万能险火热到什么程度？万能险真的零风险吗？

　　2）风险错配

　　万能险并不是风险很低的产品，万能险承诺的回报率在5%~7%之间，超过了很多银行理财产品的收益率。万能险在承诺如此高收益的前提下，它的风险是很大的。

　　美国也有很多万能险，但是是终生制的。中国的万能险是你买完之后，过了1年或者2年之后可以按照账户价值退保。对于中国的投资大佬来说，拿着这种随时可能减少的钱去做长线投资，无疑是风险很大的，具体来说是短线长配的问题。就像王石怒斥宝能说的：“万科股票当然可以随买随卖，但是一旦超过5%公布的时候，就不是短期投资了，而是长期股权投资。短债长投，这个风险是非常大的。”

　　四、结语

　　万能险本质上是在保险产品的基础上加入了理财产品的属性。

　　同时为了吸引顾客购买，定了几条非常不“保险”的规则：保证最低收益率，承诺高预期收益率，投保人可随意变更投保额度以及退保时惩罚很少。

　　因此，万能险就变成了一个非常复杂的金融衍生品。实际上很多销售这个产品的保险销售员可能也无法很好的理解这究竟是个什么样的产品。