万能险火热到什么程度？万能险真的零风险吗？

　　虽然现在很多人都嚷嚷着不知道活着有什么意义，但是要说哪天遇上点天灾人祸，我想还是没人乐意的。传统的保险套路就是对利用这种“万一”心理，对未来的风险起保障作用。

　　指不定哪天就出了事儿，还是买份保险比较靠谱。

　　无论是重大疾病险还是财产险，保险的核心就是罩着你，让你有安全感。

　　保险分两大块，一类保人、一类保财产。保人的叫人身险，分三种：人寿保险、健康险、意外险。

　　被炒得火热的万能险其实是人寿险下面的一种，所以理论上万能险的属性应该是“护你一世周全”。可它没事儿老在股市买买买是几个意思？

　　其实险资买买买也没什么不可以。毕竟巴菲特在1967年的时候就首创这个玩法，保险浮存金投资的例子也不少。但为什么万能险就偏偏被保监会查水表了呢？

　　这还跟这个新险种自身的特点有关。

　　不同保险公司的万能险条款各不相同，但是核心是一样的。万能险投保人上缴的保费主要流入三部分：初始费用、保障费用、投资费用。

　　初始费用就是你买保险给的手续费，毕竟保险公司搞销售都是要钱的，普通的险种一般都有初始费用。

　　保障费用就是板上钉钉交给保险公司的“保护费”，保障生命安全的钱。

　　投资费用就是让保险公司拿着你的钱去炒炒股、搞搞投资。

　　那么问题来了。投保万能险时，投保人交的保费中的那部分保障费用，其实只是保险公司实际要求的保障费用的一小部分。那剩下的保障费用谁交？保险公司很6，告诉你用投资费用的收益来交保障费。