万能险的优缺点是什么？万能险因何能在中国走红？

　　一是交费灵活、收费透明，投保人在交纳首期或一定期限的保费后，就可不定期、不定额地交纳保费，同时保险公司会向投保人明示所收取的各项费用。

　　二是账户灵活性高，保额可调整，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额，并灵活支取现金账户资金以变现，但每年内的取现次数有限，同时需要收取一定的费用。

　　三是设定最低保证利率，定期结算投资收益，保险公司同时提供2.5%的最低收益保障。

　　然而，上述描述只是理论上的产品形态，相较于美国等地的万能险产品，国内市场中的万能险更为强调投资功能，而非保障功能。

　　记者随机选取了几款美国和国内市场的万能险产品进行比较，发现几个明显差异：

　　首先是保障额度差距较大，美国万能险的保障额度一般比较高，通常在在30—50万间，而国内产品的保额只有10—20万。

　　其次美国产品的期限较长，通常在10年以上，或者是终身缴付，而国内的产品期限一般在3—5年，有些甚至通过“退保不收手续费”的办法，变相鼓励投保人短时间内退保。

　　再者，美国的产品不建议客户频繁取现，一旦客户在向现金账户支取现金后将承担高额手续费，并对投资收益产生很大影响；而国内某些产品会提供消费者每年2—3次的免手续费取现功能，甚至建议客户全部支取现金。

　　可见，作为舶来品的万能险在中国经历了一番相当“接地气”的转变，已经逐步偏离了保险最根本的保障功能，成为了一种另类的理财产品。

　　“长险短投”存隐患

　　现实则是，不少保险公司瞄准了其中的利益空间，将万能险当作迅速做大资产规模的“利器”。