万能险真的是洪水猛兽吗？我们是不是错怪了万能险？

再回顾下2011年保险业前辈李良温当时的一段观点：寿险产品定价利率2.5%，已是10年不变，当下比一年期存款利率还低100个BP，这种定价利率有利于投资者，但保险消费成本太高啊！

　　所以不管怎么提倡大力发展传统保险，传统型保险费收入在总保费收入中的占比逐年下降，从2001年的61%下降到2005年的26％，到2010年又下降到9％。

　　这就是为什么当下中国寿险市场上分红险一险独大的原因。消费者利益得不到保护的产品谁还买啊？提倡的人不买、保险人不买，连自己都不买的产品，还能卖给谁呢。没有消费者利益哪来的企业利益啊。行业又有何声誉可言呢。

　　作为从业者，你还认为是万能险发展太快吗？这背后的根源是什么，是保险消费者的利益长期得不到重视，是保险产品的供给侧改革迟迟没有到来，而恰恰是在2012年保险投资渠道放开和利率市场化改革后，万能险借助市场化的政策实现了大发展。

　　而同期，保障型产品并没有什么根本性的变化，为什么消费者会对人保寿的按健康等级定价的定寿产品、弘康的投资和保障分离的低价重疾、阳光的精算定价报告公开的重疾产品给予高度认可，背后的原因很多人想过吗？

　　降低保险产品消费“门槛”，让消费者享受到性价比高的产品和服务，在消费者获益中实现保险企业盈利，这就是答案。

　　很多人可能会不服，我们换一个角度来说。保险业30年，长期寿险保单只有4000万人，按照人均保费5000元计算，也仅仅是2000亿元，而现在保险行业 的规模2015年为2.4万亿，这还不包括被视为洪水猛兽的7600亿元的万能险，只占行业保费收入的8%左右，占行业总规模的6%左右。