万能险的主要风险在哪？配置万能险要遵循何种原则？

　　赵阳表示，对于具有一定财力基础，且有资产传承需求的人来说，万能险是很好的选择。由于家庭中的子女越来越多，必将涉及父母去世后的遗产分配问题，而万能险可以设立多个受益人，并可调整资产分配额度，因此购买万能险不失为一种很好的选择。不过，万能险是一个相对复杂的产品，对消费者素质有更高的要求。每一单万能险在后边都标注有万能型提示，消费者购买时要保持谨慎，做好长期持有的准备。

　　据介绍，万能险的风险点在于：首先，实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。其次，投资收益并非立竿见影。消费者要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。此外，存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多费用，前几年保单个人账户价值非常低，如果退保，损失非常巨大。

　　因此，万能险不适合年龄大的投资人。由于万能险的风险保额实行自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。并且，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。“50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。”理财专家指出。

　　具体来说，有稳定持续的收入；有一笔富余资金且长期内没有其他投资意向；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。具备这些特点的人群适合投资万能险。