保监会新规定：保监会新规促使中短期产品纷纷下架

　　半个月前，保监会发布了《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》。随着保监会这一纸禁令，目前各家保险公司一年以下的短期保险理财产品纷纷下架。

　　所谓的中短存续期人身保险产品包括一部分万能险和少量的分红型、普通型保险。目前电商平台和一些保险公司官网上销售的中短期高收益万能险就属于这类产品，预期年化结算收益多在5%至7.5%之间，有的甚至高达8.5%。这类产品购买门槛极低，大部分只需1000元起投。这样的收益率和门槛，可以说“秒杀”同期限的其他类型理财产品。

　　新规出台后，对以往热衷销售这类产品的中小险企影响较大。对那些喜欢购买保险理财产品的投资者而言，再想买到以往的短期高收益万能险产品已经不可能了。保险理财专家建议，投资者如果喜欢购买保险理财产品，可以适当延长投资期限，短期投资可以选择银行理财产品等其他理财产品。

　　中短期产品已难觅踪迹

　　自2014年末开始，生命人寿、华夏人寿、前海人寿等中小险企通过互联网热销部分中短存续期保险产品，实现了“弯道超车”，公司规模迅速壮大。但此类产品实际存续期限较短，可能给公司带来资产负债错配、现金流不足等风险。因此保监会在上个月发布了监管新规。

　　记者在部分中小险企的官网及京东等销售保险产品的平台上搜索时发现，一年期以下的保险理财产品目前已经难觅踪迹。记者在采访中发现，这些被叫停的一年期以下保险产品中的主要代表就是前期本报报道过的万能险产品。近年来，万能险以高回报、周期短等特点飞速发展，尤其是在互联网渠道。在银行利率不断下行、货币基金的年化收益率“破2”的背景下，收益率保持在5%至7%之间的万能险尤其受到更多投资者的关注。

　　“新规定是监管部门控制风险的做法，也是为了保护投资者的利益。”浙江工商大学教授施建祥对保监会调整中短存续期保险产品表示认可。施建祥教授分析说，实际上保险是一个流动性较弱的金融产品。“流动性往往和收益率是相挂钩的，中短存续期保险产品流动性强，因此风险也会较大。”据他了解，部分保险公司急功近利，对风险较高的中短存续期保险产品做出高收益承诺，“短债长投”有可能导致出现风险。

　　保监会等机构近日发布的2015年中国保险消费者信心指数显示，去年中国保险消费者信心指数为69.2，比中性值50高出38.4%，显示保险消费者信心较强，呼应了行业稳中有进、稳中向好的发展局面。调查报告称：“消费者需求日益多样化、个性化，目前保险产品供给虽然充足，但部分存在侧重理财而风险保障特点不突出的问题。对于消费者迫切需要的一些风险保障型产品，如养老、健康、医疗等，仍有较大的产品创新空间和市场需求潜力，保险业更好地服务民生保障还大有可为。”