万能险还适宜投保否？投资者选择万能险当注意啥？

　　“上笼套”或源自收益误导

　　去年“双十一”期间，国华人寿淘宝店大卖保险5.3亿元，其中一款产品创4.6亿元单品记录；今年2月份，支付宝推出“用户专享权益2期”，又称“余额宝二代”，对接珠江人寿一款万能险。而刚成立两年的弘康人寿据称通过互联网保险销售产品已达6亿元。

　　监管部门这次对上述公司“叫停”，究竟是何原因？业内人士分析，或许主要是两方面问题：一是以预期收益率为噱头，误导客户。二是多打“理财”牌，频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语；有些还将保险产品与货币基金、活期存款等进行短期收益简单对比，违反了监管规范。

　　南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇介绍，万能险的确可以提供2.5%的结算利率保底，但有的公司夸大收益，不仅对保险公司的偿付压力加大，也是对监管层的挑战。

　　未来收益率或下降

　　熊勇介绍，万能险产品本身不存在好坏之分，不过需要提醒的是，万能险收益长期处于4%-5%甚至6%不现实，“近期市场已有降息预测，所以预计万能险未来收益也会下降。”

　　他还提醒说：传统渠道销售的万能险和网销的万能险也有所区别，主要体现在保险期限和手续费上。通过代理人传统渠道购买万能险，一般是10年以上的中长期产品。网销万能险则一般是短期产品，从90天到3年、5年都有，手续费也比传统销售渠道低，但缺陷是保额相对低。

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