理财型保险产品成避险新热点 4招助你选分红险

　　理财型保险产品成避险新热点低利率成常态，货基收益空间被压缩资金流入保险产品

　　10月23日，央行宣布今年内的第5次降息，这无疑给利率敏感的理财产品带来压力。货币基金、银行理财产品收益逐渐走低，理财型保险产品收益率却没有明显下滑，这引起众多投资者关注。

　　降息压缩货基收益空间

　　货币基金、银行理财与保险理财产品是目前市场上主要的低风险理财产品。

　　在降息周期下，货币基金的整体收益率水平正呈现下滑趋势。根据东方财富（行情300059， 咨询 ）choice统计数据显示，截至10月25日，货币基金7天平均年化收益率为2.9%，短期理财型基金7天平均年化收益率为2.99%，较去年同期下降不少。截至10月27日，宝宝类标杆产品余额宝的最新7日年化收益率为2.94%。

　　与此同时，银行理财产品同样面临考验。据银率网统计，2015年三季度总计有161家商业银行共发行14619款理财产品，环比减少8.28%，同比减少8.61%；平均预期收益率从4.94%跌至4.62%，创下近三年季内最大跌幅。

　　资金流入保险产品

　　三类主要的低风险理财产品中，理财型保险流动性最差，但在降息周期里其收益率最坚挺。以分红险为例，其收益率目前仍能维持4%～4.5%。

　　收益率坚挺，保费规模也非常可观。最新公布的数据显示，保险业前三季度保费收入为19041.53亿元，同比增长19.5%；利润达到2440亿元，同比增长95%，已超去年全年水平。

　　“最近理财型保险好卖，不断降息是主要原因。如果我们告诉想要存定期的人，这里有利息更高的产品，且安全有保障，他们就愿意选择。”某银保渠道相关人士表示。

　　不仅如此，越来越多的富人也加入买保险的行列，他们对财富保全的需求十分迫切，而且部分保险产品具有财富传承的功效。

　　长沙某大型保险公司人士称，降息周期内，理财保险产品收益并未出现明显下降。相比货币基金和银行理财产品，显得较为坚挺。