低利率时代保险公司如何发展?4位保险嘉宾对保险业发展观点

　保费收入加速了保险企业的增长，原本将资金放置在银行的人纷纷将资金投入保险企业，这一现象是因为大家的保险意识提升，还是保险产品收益有了强大的吸引力。对此许多转投保险的人承认不断降息是主要原因。如果保险代理人告诉想要存定期的人，这里有利息更高的保险产品，且安全有保障，想必许多人会更愿意选择保险产品。毕竟都不想让赚来血汗钱贬值，他们对财富保值的需求十分关注。如今，许多保险企业推出的万能险、分红险产品具有财富传承、避税的功效，这类理财型保险产品脱颖而出，以一定的收益率俘获的大批人的投资欲望。这类低风险的理财保险产品收益在得到保障的同时。相比货币基金和银行理财产品，显得较为坚挺。

　　理财型的保险产品收益由保证回报和分红回报组成。保证回报就是根据合同约定的时间，定期返还投保者部分现金。只要中途不退保，这部分回报是固定的。绝大多数分红险产品保证收益部分收益率在年化1.5%上下。根据分红险的投资标的，其部分收益在降息通道之前便已锁定。分红回报则是不确定的。分红回报来自保险公司运营中的利差、死差、费差这三块收益。按照保险公司的经营成果的一定比例向消费者进行分配。保险公司每年向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。正因为分红产品不能保证年年都能分红，如果某一年份保险公司经营状况糟糕，投资者就有可能拿不到分红。这是分红险最大的风险，也是备受争议的所在。

　　论剑嘉宾·白帆

　　观点：低利率时代 理财型保险产品收益明显

　　在低利率时代，保险公司应该抓住机遇进行最好的宣传，一方面使迷茫于投资的人们找到投资方向，另一方面提升了保险行业在社会的形象和地位，达到正本清源、回归保障功能的效果。

　　现如今是信息爆炸的大时代，尽管传统媒体日渐呈现下滑模式，但如今各种信息泛滥、缺失焦点关注，盲目炒作、追捧已经不再司空见外。如何在保险发展的大好时代做好宣传工作，增加行业竞争力已经成为保险企业关注于创新的焦点。