儿童教育金有哪些？儿童教育金该怎么选？

　　缴费周期：一次性VS长期多次

　　保险的最大价值不在于分红，而是防范风险。

　　教育金一个重要的条款是豁免条款。即在投保缴费期间，如果孩子的父母突然遇到意外去世、重残、发生重疾，家庭的经济状况会有大的变化时，未缴完的保费可以豁免，由保险公司负担，而保险合同权益不变，持续有效。有豁免条款的教育金更能够体现投保教育金的优越性。

　　投保时趸交（一次性缴齐）比多次缴款总金额略低。然而，投保时选择若干年多次缴款，豁免条款的保障会在未缴清款项期间一直有效，体现保险抵御风险的重要作用。因此投保教育险，如选择长期多次缴款，就能充分利用杠杆的作用增加一重保障，所以不建议趸交保费。

　　附加险有什么？

　　任何一个主险是固定领钱的教育金，其收益只与教育金领取这部分相关。购买保险产品，在考虑收益的同时，还要考虑保障。

　　除了主险的年金功能外，很多教育金产品还设计了各种不同功能的附加险，以吸引消费者，满足不同需求，这些附加险给消费者增加了保障，同时增加保费的支出。其中很多保障的内容是消费险，没有返还。与没有这些附加险的教育金比较起来，显得收益略低。

　　常见的附加险有：少儿专属重大疾病保险，意外伤害医疗保险，投保人重疾和身故豁免保费，和教育金领取等长时间的重疾保险，校园额外意外伤害等。

　　挑产品还要看公司

　　教育金保险大部分都带分红，分红部分收益高低关键要看保险公司的经营状况，因此选择哪个公司的产品非常重要。

　　经纪人杨女士推荐英国保诚公司的产品，理由是这家公司与一般保险公司将利润给股东分配不同，而是将可分配利润的90%经过测算分配给投保人，相比之下，这种机制下的产品，投保人收益更高。储蓄分红类保险中，保诚的市场份额较大。

　　对此经纪人王小姐有不同的意见：她认为不一定大公司产品才会好，具体还得看产品条款。大公司的产品成本相对较高，对消费者不利。

　　无论如何，综合考察公司实力、消费者口碑、产品设计的条款是否符合需求，都是非常重要的。

　　储蓄型保险要考虑收益如何，那么看该公司10年前、20年前的保单收益历史记录，以签单当时预期的收益，与20年后的实际收益做一个对比，也是一个参考方式。但是这些仅仅说明历史运营情况，不能作为未来的保证。保单分红的实际利率在保险公司的网站上都是公开信息，可以查到。

　　投保之前该做什么？

　　投保之前不仅仅要数一下钱包，还有很多事情要考虑。

　　排名第一的就是：给孩子买任何保险之前，大人的保障是否已经齐全？这里的齐全至少包含了意外险和重疾、医疗等保障。经济支柱的保障一定要先有，才能考虑其他额外保障。

　　第二要问的是：如果父母的保障齐全，孩子的意外和重疾、医疗是否也买齐了？

　　由于意外、重疾和医疗都是家庭财富最可怕的杀手，因此，家庭理财产品中，这些保障的排名定然是在教育金之前。

　　作为理财产品，从收益看，教育基金肯定是很差的一种。保险产品在家庭理财中不可或缺，但是不能占主要部分。划分好理财资金投向，留出合适的流动资金，做好家庭保险总的资金预算是必不可少的动作。在总的保险资金中，首选保障大人的意外险、大病、医疗，之后考虑孩子的意外、大病、医疗，如果仍有长期闲置资金，可以考虑年金形式的保险，作为理财的一个补充。

　　注意事项

　　流动性差：保险合同的现金价值一栏看过去，投保初期十几年的价值都非常低。一旦投保，想要退保或者利用保单贷款的时候，会感觉非常吃亏。因此投保需谨慎，三思而后行。

　　购买需长期规划：现金价值表是购买保险必看的表格。每个年金类产品首先看总投入多少，多少年回本，多少年翻倍。如果是定期提取就结束的产品，那么看看多少年提取总金额多少。再看看保障有多少。这两者一起对照，就可以得出一个比较粗略的结论。早买，时间长，才能得到较为理想的收益。

　　保障齐全：买保险不是为了短期收益，保障齐全才是保险的最大意义。因此附加险也是需要一条条审视，选择最适合自己的方案。

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