分红险收益怎么样？分红险的利息是怎么算的

　　分红收益不确定

　　保单分红是分红险独有的一个特点。不过，国内保险消费者有一个显着特点，就是特别注重保险收益，喜欢将之与银行储蓄或其他理财产品的收益进行比较。

　　对此，平安人寿上海分公司产品专家毛伟钢指出，“保险和银行储蓄收益是两码事，保险公司的分红标准不是像银行存款利率那样计算出来。存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率。而保险公司是以保单的现金价值来计算分红，如1万元的分红险保费，前期要扣掉保险公司的开支、代理人的佣金等各项费用，再用来计算分红收益。”

　　此外，一些消费者在投保分红险时，十分看重产品以往的分红业绩。对此，毛伟钢提醒，不要把历史业绩作为未来的业绩保证。记者了解到，一些代理人在销售分红险时，经常把保险公司以往的分红险业绩为例，向投保人作过分的推荐。事实上，除了受制于保险公司的投资经营情况外，分红险的收益还受到保额、投保人性别、年龄和保险期限等因素的影响，因此是不确定的。

　　按需选择分红方式

　　目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，少数公司也会推出一些保额分红产品。

　　现金分红又称美式分红，即保险公司直接以现金形式将盈余分配给保单持有人，后者可以直接领取现金，也可以用现金红利抵交未交部分的保费。如果不把红利提出，也可继续放在保险账户中累积生息。

　　保额分红产品的分红则是通过保额变化带来未来的收益，如果客户要在产品满期前领取红利，就要把未来的收益折算为现在的价值，折算后的收益会大打折扣，因此其红利领取方式不如现金分红灵活，只能通过满期领取、发生保险责任、退保或减少保额的方式获得实际红利。但退保或减少保额都会给投保人带来损失，尤其短期内退保或减少保额更不划算。

　　对此，中意人寿保险专家建议，在选择分红方式时，要结合实际情况进行挑选。如果更看重红利领取的灵活性，可选择现金分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红或现金分红产品的累积生息，在长期内获得更好的收益。

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