分红险费率市场化改革落地

　　人身险费率市场化改革最后一子终于落地。保监会昨天发布关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知，10月1日起，分红险预定利率上限将完全放开，由保险公司自主决定。保监会人身险监管部副主任王治超表示，改革启动后，分红险产品价格平均将下降15%以上。

　　利率高于3.5%报审

　　分红险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　2013年，保监会确定了人身险“普通型、万能型、分红型”分三步走的费率改革

　　路线图。继2013年普通型人身险预定利率放开之后，今年2月放开了万能型人身保险的最低保证利率。

　　根据规定，10月1日起，取消此前不超过2.5%最低利率的限制，保险公司对于开发的分红险产品预定利率不高于3.5%的，只需报送保监会备案即可发行；高于3.5%的，报送保监会审批。

　　优化保险产品机构

　　王治超介绍，自2013年普通型人身险产品展开费率市场化改革后，对于人身险产品的销售起到关键的作用，保险产品逐步回归保障的本质，并且优化人身险产品结构。

　　“2013年，普通型人身险费率改革实施以后，产品价格下降20%。2014年普通型人身险保费规模比上一年增加265%，费改增强保险产品活力。”王治超表示，在普通型人身险产品费改启动之前，分红险的市场占比在60%以上，截至今年上半年，普通型人身险产品占比达到34%，分红险占比31%，打破了此前分红险“一险独大”的失衡格局。

　　保费将降15%以上

　　首都经济贸易大学保险

　　系教授庹国柱曾表示，分红险产品在市场上受欢迎程度很高，一旦开放市场定价机制，各家保险公司将根据自身情况设定产品利率。“保险公司定价机制灵活了，可以给消费者分配更多利润，分红险产品定价也将得到下调。”

　　王治超表示，改革启动后，在费用率下降、定价利率上升的影响下，分红险产品价格平均将下降15%以上。

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