小额贷款保证保险管理：小贷保证险破解小微融资难

　　近年来，为帮助小微企业解决融资难题，在创新产品、新辟业务等方面，商业银行可谓不遗余力。但因缺乏抵质押品、抗风险能力较弱，小微企业的融资困境仍甚为突出。于是，保险公司也加入进来，通过与银行“协作”，利用一款创新型险种——小额贷款保证保险，为小微企业获得资金支持给予一臂之力。“遍地开花”

　　报载，为破解小微企业融资难题，山东泰安市近日决定开展小额贷款保证保险试点工作，确定当地12家险企为试点承保机构，与各银行一起对小额贷款实施全过程风险管理，并共担贷后管理责任，保险期限最长不超过12个月，保险金额原则上单户不超过100万元，最高不超过300万元。

　　无独有偶，西藏自治区近日推出《小额贷款保证保险管理试点暂行办法》，由政府为当地中小微企业向险企投保该险种并交纳保费，银行以此为担保方式，对中型、小微企业单户分别放贷不超过200万元、100万元，期限不超过一年。

　　说起来，泰安市和西藏自治区在小贷保证保险上的“起步”，已较其他不少地区“晚了几拍”。此前，多地早已加紧该险种的推进工作：作为首“尝鲜”者，安信农保早在2008年就在申城试点小额信贷保证保险，配合上海市政府与农村商业银行，为中小企业及农户顺利实现信贷融资提供保障。2009年，国务院下发《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，提出“鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品”。其后，广东、宁波成为小贷保证保险的试点地区。在两地带动下，江西、无锡、安徽、重庆等地纷纷跟进试点。2013年7月1日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确“试点推广小额贷款保证保险”，更多地方开始帮助轻资产、缺担保、无抵押的小微企业获贷，进一步促成该险种“遍地开花”。

　　根据保监会近期披露的数据，截至2015年底，已有25个省区市开展小贷保证保险试点，共支持12.3万家小微企业获得银行贷款188.6亿元。