小额贷款保证保险：临沂试点小额贷款保证保险

　　【摘要】根据方案，将坚持切实降低实体经济融资成本的原则，借款人在办理贷款保证保险后，一般不再提供附加抵押和担保，以较为合理的融资成本从商业银行获得贷款。

　　小微企业融资难将得到缓解。14日，记者获悉，《临沂市贷款保证保险试点工作实施方案》已于日前出台。根据方案，不需要再提供附加抵押和担保，小微企业最高可贷300万元；农业、养殖大户最高可贷100万元；城乡创业者最高可贷50万元。

　　企业经营超两年可申请

　　根据方案，将坚持切实降低实体经济融资成本的原则，借款人在办理贷款保证保险后，一般不再提供附加抵押和担保，以较为合理的融资成本从商业银行获得贷款。

　　此次试点工作范围包括，创新型、初创型、成长型和劳动密集型小微企业；农业龙头企业，家庭农场、农村专业合作社及农村种养殖大户等新型农业经营主体，订单农业农户；具有创业就业项目的高校毕业生、城乡妇女、青年信用户、返乡农民工、失业人员和复转军人等。

　　上述经营主体从试点商业银行获得的贷款只能用于生产经营性用途，不得用于消费及其他用途。借款人为个人的，应在临沂市范围内连续居住三年以上，有固定住所；并由其提供连带担保责任人。借款人为企业的，应具有两年以上连续经营记录且财务制度健全，无欠缴税费、逃避债务等违法违规行为和不良记录。

　　采用“蓄水池”首赔+保险超赔模式

　　根据方案，将采取贷款保证基金（以下简称“蓄水池”）+保险超赔的操作模式。贷款保证基金由市财政按照贷款额1.5%的比例注入资金、借款人按照贷款额的1%缴纳资金、省奖补资金和县区财政注入资金等四部分组成。试点期间，市财政先行向两个蓄水池内分别注入1000万元，合计2000万元作为启动资金。

　　出险时，先从蓄水池赔付，不足部分由保险公司与商业银行风险共担。其中保险公司承担90%，商业银行承担10%，当保险公司累计赔付数额达到累计实收保费的4倍时，保险公司不再承担赔付责任，超赔部分申请省级风险补偿，不足部分由经办商业银行核销处置。