保险该如何退损失比较小？四大技巧帮你减少退保损失

　　“同事买的XX保险好像保障比较多，要不要退掉现在的保单再买一份呢？”、“当初经不住营销员推销一时冲动买了保险，现在不想年年交钱，能不能马上退了？”、“最近听说XX保险公司出了新产品，感觉分红比我之前买的高，干脆把原先的保单退了重买？”……

　　随着保险产品逐渐走入千家万户，有关“退保”的话题也越来越受到保险消费者的关注。在保险维权方面，有关“退保损失”的投诉也居高不下。

　　上海市民刘小姐最近就因为退保的事情大为烦恼。原来，刘小姐在2012年5月，通过保险代理人买了一款终身寿险产品，年缴保费1120元，缴费期限为20年，现已缴纳4年，共计缴费4480元。

　　但今年6月，因为自身需求改变，刘小姐想要提前解除保险合约。在进行了相关申请后，保险公司回复其仅能以该款终身寿险产品的现金价值退还2620元保费。刘小姐百思不得其解：“即使不算利息，我到现在也已经缴纳了4480元的保费，为什么退保只能拿到2620元？当初保险代理人在卖给我保险时，明明承诺的是‘投保自愿、退保自由’，但真正要退保时，怎么要面临如近一半的本金损失？”

　　在现实生活中，不少投保人在选择退保时往往也会有与刘小姐相同的疑问。那么，投保人在退保时究竟需要承担哪些成本？如果自身的经济状况确实无法保证按时缴纳保费，又该如何最大程度地减少或规避退保损失呢？