保险该如何退损失比较小？四大技巧帮你减少退保损失

　　退保是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权利。退保的过程也不复杂，一般只需由保险公司的业务员带着投保人的委托书和投保人的身份证件到保险公司办理退保手续，客户只须在退费收据上签字或盖章，就能完成退保手续。

　　但在一般情况下，并不建议投保人“任性”随意退保，因为中途退保通常意味着经济上的一定损失。

　　按照《保险法》规定，已缴满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未缴满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所缴剩余保险费。

　　一般来说，保单的现金价值可理解为客户所缴保费减去保险公司的相关成本费用，这些费用包括保险风险成本费，保险公司管理费用开支，保单推销人员佣金等，有些公司对于退保还会在这个基础上扣除25%的费用（具体还是看条款说明）。在通常情况下，保险年度前期保单的现金价值非常低，以后会逐年增加，增加的频率也会越来越快，但基本很难超过所缴保费。退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未缴满两年保险费的情况下，退保金更少。

　　除了退保时可以算清的经济上的显性损失，退保还可能提高投保人的日后重新投保的“隐性”成本。

　　首先，在通常情况下，如投保同一险种，被保险人的年龄越大，缴费标准越高。如果退保后重新投保，尤其是相隔一段时期后再投保，获得相同保障所需缴纳的保费标准往往会提高。

　　此外，若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期也将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故，保险公司有权不予赔偿。

　　考虑到上述种种损失，在通常情况下，一般不建议投保人随意退保。特别是传统的长期寿险者更要慎重考虑退保，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，可能得不偿失。