20岁新华保险转型挑战：保费负增长中的求索

　　压缩“三高”，提升保障的同时，新华保费结构上有着“趸交降、期交增”的表现。数据显示，上半年新华保险新单趸交业务缩减了近80亿元，而首年期交业务保费收入135.9亿，较去年同期增加42.8亿，增幅达45.9%。整体趸交业务占新单的比例由2015年76.3%下降至61.9%，期交业务占新单的比例由2015年的23.7%提升至38.1%。

　　其中，银代渠道最为突出，该渠道趸交业务同比下降28.1%，期交业务同比增长70.4%。个险及服务经营渠道则呈现进一步聚焦期交业务发展的态势，趸交业务分别同比下降9.0%和37.0%，期交业务则分别同比增长37.4%和45.1%。

　　如果说保费结构的变化和调整是表象。那么，转型核心还是在各个业务部门的微观执行层面。“未来几年内，新华保险会实现若干个优化，包括优化产品结构、优化保费结构、优化年期结构、调整费用开支结构和优化利润结构。”上述新华负责人告诉和讯保险。

　　其中，优化产品结构最值得注意。对于保险公司来说，产品的导向对于公司未来多年的发展方向会发挥决定性作用。但在金融市场化改革以及综合经营的趋势越来越明确的背景下，保险的理财功能对于一些消费者具有相当诱惑力，保障功能如何回归并唤起市场需求，进而发挥出市场影响力，这确实是一个难题。

　　据悉，新华保险2016年主推的保险产品无一例外都是纯保障型产品。“经济增速放缓、投资回报不断下降的趋势下，增加保障型产品、减少理财型产品是最佳选择，这样投资端的压力就会大大减轻，保险公司也不用为了实现投资目标而承受过多的风险。” 新华保险总精算师龚兴峰如是阐释新华产品逻辑。