低收入家庭如何购买重疾险？重疾险怎么买更合适？

2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。

　　3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。

　　我为师先生的家庭量身定制了如下保险计划：师先生每年只要支出3791元的保费，每月只需支出316元的保费。双方投保中航三星定期寿险附加家宁定期重大疾病保险，意外伤害保险附加意外伤害医疗、附加住院津贴、附加手术津贴。双方各将拥有：30万元身故、高度残疾、20万元重大疾病保障，20年缴费，保20年。人身意外伤害保险，保意外死亡、残疾保额10万元，意外伤害医疗保额1万，最多180天住院津贴30元/天，手术津贴保额1万，每年缴费，保1年。

　　通过以上保险计划，师先生的家庭就拥有了稳固的保障。

　　方案2：应急资金%2B保障型保险=好的理财规划

　　◎方案提供：海尔纽约人寿分处经理鲁晓春

　　任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估：1.当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用？2.当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用？3.当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用？