2015年度重疾险理赔报告：不同人群如何买健康险？

　　关键词：体检、审核

　　上个月舅舅被查出恶性肿瘤，送到上海治病去了。父母得到消息情绪很低落。我突然觉得应该给他们补充点商业保险。我找来熟悉的保险业务员咨询，结果却很失望。他们都鼓动我给孩子买点保险，一提及老人，他们说即使可以买，很有可能保费超过保额，没啥意思。我觉得，老年人最容易出现健康上的问题，这个群体最需要保障，为什么反而很难买保险了呢？

　　我父亲刚刚过了70岁，我母亲60多岁，他们现有的医疗保障主要就是城乡居民医疗保险。根据我咨询到的情况，这个年纪已没有什么商业健康险可以买。像重大疾病保险，一般55周岁以上就很难投保了，70岁以上根本就买不到。这个跟我之前设想的差很多。

　　有业务员跟我说，像我父母这样年纪的，估计只能看看意外险了，而且也要注意具体险种是不是被保险人的年纪有限制。“其实55岁以上再买健康险就不划算了。打个比方说，55岁投个健康险，一年交保费5000元左右，保额是5万元，交到后来可能保费就超过保额了。更别说你家老人这个年纪的了。这个年纪社会保障类的保险去保保好，商业保险，基本没啥可看的。”

　　我回去翻了一下我买的那款重疾险的费率表，还真的是年纪大到一定程度买来不划算。有银行理财经理告诉我，还是买些变现容易期限灵活的理财产品作老人的健康基金来得实际点，商业保险总是要赚钱的，年纪越大，出险系数越高，保险公司不愿保也是情理之中的。

　　中国人寿宁波市分公司个险部资深保险专家徐曼文点评：

　　商业保险公司在承保健康险的时候都设有相关核保机制，年龄较大的市民一般都要先进行体检。由于多数高龄人士都存在一项或几项既往病史，往往无法通过审核。此类客户，如果想要为自己预留一些应对健康风险的资金，在无法投保健康险的时候，可以选择一些中短期的带有理财功能的产品，在确保安全的同时，还可以享受相应的分红。

　　那些身体状况通过保险公司审核的高龄人士，交费相对于年轻人而言是比较高的。老年市民也可考虑购置些消费型的重大疾病保险，比如一个60岁的男性，年交保费2000多元，一旦发生大病，可以一次性获赔10万元。