环境责任保险试点2016：江苏环责险投保企业数量连续增长

　　保险专业化服务物超所值

　　着眼风险防控，保险公司组织专家为企业把脉问诊

　　曾有人提出疑问，环责险就是出事前收收钱、出事后发发钱，对环境保护、污染防治的作用如何体现？企业投保环责险后，如果在保期内没有出险，是不是保费就白缴了？如果承保企业在保期内出险了，保险公司去理赔；如果企业不出险，保险公司是不是就对企业不闻不问、待保险到期去催促企业续保？这些误解不消除，就会导致企业不愿投保、环保部门不愿推动企业投保、保险公司没有改进售后服务的动力，这也是许多地方环责险开展不起来的重要原因之一。

　　实践证明，企业投保后，保险公司如果仅是每年去收一次保费，而不提供相应的服务，这样的保险是没有生命力的。为此，江苏省环保部门引导投保企业和承保的保险公司全面认识环责险，把着眼点从投保企业出险以后的理赔功能转变到风险控制功能上，注重引导保险公司在企业投保前、承保中和出险后，为投保企业提供物有所值的专业化服务。

　　在无锡市，按照“政府推动、市场运作、专业经营、风险可控、多方共赢”的基本原则，通过多方努力，形成了环境污染风险安全管理的“无锡模式”，而专家服务是这个模式的典型特点之一。

　　企业投保前或确定投保后，保险公司会聘请经验丰富的环保专家作为第三方，上门给企业进行环境风险勘查、把脉问诊并形成环境风险报告。这份报告类似人的“体检报告”，企业能够以此为参照，采取措施改进环境管理，降低环境风险。环保局可以根据报告中指出的问题，督促企业整改。企业签订保险合同后，在保险期内保险公司每年会聘请专家给企业提供一到两次免费的风险勘查和培训服务，对个别企业还会组织专家上门帮助消除环境隐患。

　　人保财险无锡分公司负责人表示，环责险开展的目的重点不应在赔付，而是对风险的科学管理，帮助企业找出环境污染风险的薄弱环节，督促企业将隐患尽可能消除在萌芽状态。

　　截至目前，无锡市累计对5000多家企业进行了环境风险勘查评估，出具评估报告4000多份，汇总14大类、108个小类的问题，帮助企业排查出较大环境污染隐患1万余个、发现问题约3万个，提出整改建议4万多条，培训企业安全环保人员4500多人次。

　　据了解，人保财险无锡市分公司通过组织专家每年为企业进行现场查勘，使得企业的风险管理能力逐步提高，现场发现的企业问题数量逐年下降，从而降低了企业的出险几率。

　　截至2015年年底，无锡环责险参保企业1037家（不含6家外资企业国外参保），比2014年同期增加11家；承担责任限额8.9亿元，比2014年同期降低4.1%，投保企业数量和责任限额在全国地级市中均排名第一位。

　　产品创新满足企业需求

　　同款产品比质量、同等质量比服务、同等服务比价格

　　曾有企业负责人表示，有些环责险保单看上去很美，但仔细琢磨后会发现，保单中关于保险责任的范围过窄，企业一旦发生事故很难获得赔偿。有专家指出，目前，我国大多数保险公司承保的只是突发事故引起的环境污染，对渐进性污染如何进行承保是需要突破的方向。因此，如何进行保险产品创新，是保险公司需要努力的方向。

　　据了解，江苏省放开了环责险市场，只要保险公司开发了好的产品并通过保监会备案，就允许进入环责险市场承保。即使一些地方进行了招标，入围保险公司也仅有向企业推荐的性质，政府和环保部门不强求企业向中标的保险公司投保。

　　也就是说，要让具备承保环责险资格的保险公司在公平的市场条件下充分竞争，形成“同款产品比质量、同等质量比服务、同等服务比价格”的竞争态势，从而激励保险公司开发符合企业需求的环责险产品，优化承保服务。

　　南京、无锡、徐州等地还引进保险经纪公司，帮助优化保险方案、“量体裁衣”开发个性化的保险产品。在江苏省参与环责险的人保、平安、太平洋、长安等财产保险公司，除在国家保监会备案的主险外，均顺应企业需求开发了附加险。

　　比如，苏州市注重环责险产品创新，其开发的“自然灾害条款”曾是苏州首创、全国独有的环责险产品，而“地下储罐条款”、“精神损害赔偿条款”也很受企业欢迎。苏州的“预付赔付条款”规定，企业发生事故需要应急疏散周边群众或应急处置时，保险公司预先支付保额的50%给企业。苏州独创的“错误和遗漏条款”规定，保险公司不能因企业的过失导致延误报案而拒绝赔付，有效消除了企业“投保容易理赔难”的担心。

　　运用科技手段改进服务

　　打造互联网+环境安全新模式，为应急处置提供便利

　　注重运用现代科技手段改进服务，是无锡环责险推广的重要经验之一。由无锡市环保局、人保财险无锡分公司主持，无锡市弘复环保科技有限公司全程提供技术支持，推出了环责险环境信息云平台及其移动端，打造了互联网+环境安全的新模式。

　　环责险环境信息云平台包括环责险门户网站、环境风险信息系统PC端，现场信息手机微信端等多个媒体形态。环责险环境信息云平台把企业的环境基础信息按照行政级别架构，建立环境风险数据库，利用大数据分析为提升风险预警能力提供技术支持。各级环保部门和企业可以按照各自的权限查阅相关内容。

　　环责险环境信息云平台还可以应用在突发事件的处置中。企业可以根据平台的提示进行应急处置，环境应急中心可以获得信息查询和技术支持。在完成与环境应急中心的平台对接后，可以实现数据同步更新和更多信息资源共享，为应急处置提供更多便利。

　　这一平台为环保部门与企业架起了一座无障碍的信息沟通桥梁，能够为环保监管部门提供环境风险数据与分析，辅助环保部门提升监管效率，也可以为企业提供环境风险服务，帮助企业降低环境风险。

　　此外，无锡的环责险环境信息云平台移动端基于手机微信开发，系统内收录2013年至今共约2000份环境风险勘查报告和600多种环境风险物质的环境数据、应急处置、危险特性等数据，可以提供应急帮助、现场信息查询、现场报告查看、在线咨询、新闻资讯等服务内容。