旅游意外险怎么买？选择旅游意外险很重要

　　旅游险正成为出行必备品

　　旅游中更容易出“意外”

　　我们日常面临的各种风险当中，最不可测的就是“意外”风险了，因为它跟性别、年龄、社会地位无关，猝不及防，不可预测。友邦保险相关负责人介绍，在旅游中，这种意外发生的概率要更大，因为游客离开了自身熟悉的环境，包括语言、风俗习惯、法律人文、自然环境等，发生风险的可能性更是高于日常生活。友邦保险北京分公司市场拓展经理明心说，生活中遇到的意外，小到走路崴脚、猫抓狗咬，大到飞机失事、洪水地震。从这个角度来说，我们时时刻刻都需要有对应保险产品的保护。而在旅途中，因为不熟悉，对于自身的保护保障更要加强，所以只要出行就应该购买足额的保险保障以备万一。

　　旅游险增长明显逐步上升

　　目前，随着国民生活水平提高，假期出游次数明显增多，对旅游保险的需求也明显增多。阳光人寿专家介绍，以目前的销售情况看，人们在国内旅游中的保险意识已经有了很大提高，无论是1-2日的短期旅游，还是1周以上的中长期旅游，大多会选择购买一份保险，咨询各种旅游保险的客户也越来越多。

　　根据友邦公司提供数据显示，2015旅行险产能大概比2014年同期增长16%，其中国内游增长20%，出境游增长9%，应该说游客的保险意识有所提高，但幅度仍然有限。

　　“其实，旅游保险受到重视已经不是这一两年的事情了，国民旅游数量增大是一个主要原因，同时国民保险意识提高也很重要。”信诚人寿负责人列举了一组数据，2010年中国国内出游人数为21亿人次，2011年为26.4亿人次，2012年为29.6亿人次，两年内外出人次增长率高达41%。而据中国政府网2015年最新数据，2015年全年中国国内旅游突破40亿人次，旅游收入过4万亿元，出境旅游1.2亿人次。中国国内旅游、出境旅游人次和国内旅游消费、境外旅游消费均列世界第一，保险业内人士普遍认为，旅游保险空间还很广阔。

　　如何选择旅游险？

　　境外游应选择带医疗责任保险

　　阳光人寿专家认为，从保险理念上来看，无论何种旅行都需要购买保险，只是应根据旅行的目的地以及采用的旅行方式不同而选择不同类型的保险。例如，一般国内游可以选择保险责任相对简单的意外险，而出境游，因为语言、环境、医疗体系等与国内有较大差异，最好选择带有医疗救援责任的保险。他介绍，以阳光保险产品为例，可以选择和泰安心旅行综合意外伤害保险搭配和顺交通工具意外与安心旅行紧急救援医疗保险（使用救援和丧葬费等责任），保额可根据保费进行设置。

　　友邦保险北京分公司市场拓展经理明心推荐了旅游保险组合，他说，如果是境内游，以友邦保险为例，可以选择友邦畅游旅行意外伤害保险和友邦附加天惠公共交通意外伤害保险、友邦附加天惠意外医药补偿医疗保险，友邦附加天惠意外住院给付医疗保险的组合。如果是海外游，则推荐友邦四海旅行意外伤害保险和友邦附加天惠公共交通意外伤害保险、友邦附加海外旅行医药补偿医疗保险、友邦附加境外天惠运送和送返医疗保险、友邦附加境外天惠身故遗体送返医疗保险、友邦附加境外天惠丧葬费用医疗保险的组合。他说：“旅游保险组合多样，可根据自己出游不同行程和特点，咨询相关保险公司顾问进行组合。”

　　自助游更应重视保险

　　穷游不能穷保障

　　与跟团旅游相比，自助游的时间路线安排更加灵活。自己安排规划路线、景点、宾馆、交通方式，还可以根据个人的喜好在感兴趣的地方放慢旅行节奏，深度游，体验当地的风土人情，让旅行变得更有意义。中意人寿保险人员提示，自助旅行虽有优势，但出行之前应做足功课，其中最重要的一项就是给自己的出行选择一份保障，跟团游时旅行社都会进行一定额度投保，但初次进行自由行人员往往会忽略旅游保险。

　　越是自由行保险就越要准备充分，而对于现在很多年轻人热爱的穷游，中意人寿北京分公司业务总监王平说：“再穷不能穷保障，否则真有意外，则追悔莫及。”他推荐，中意人寿推出的“中意乐游旅行意外伤害保障计划”，从1天到180天，针对不同时间段推出了六个计划，不分年龄，统一费率。他说：“除了为客户提供传统的意外伤害保险利益和意外医疗补偿保险利益外，还含有高额的特定意外伤害公共交通双倍赔偿及意外全残长期给付收入保障，保障范围比较全面。”

　　旅游险种可以很丰富

　　跑步都可上保险

　　据阳光人寿专家介绍，目前已经推出个人跑步险，不过需搭配咕咚软件APP使用。公司在意外险方面，还推出了皓齿编贝牙科医疗保险、和泰团体跑步保险等。大部分旅游险种可以灵活选择投保时间，如中意人寿“中意境外旅行保险”则包括旅行中的意外伤害、紧急门诊、牙科门诊、急性病住院医疗、紧急救援服务等，且保险期间可自由选择，最短7天、最长1年。

　　购买旅游险的误区：

　　买车票送保险还不够

　　我们在购买机票和火车票时，发现可以购买一份或者几份保险，这对于我们的旅途保障是否就够了呢？

　　阳光人寿专家表示，很多旅客都会在乘坐交通工具时随票购买保险，这说明人们的保险意识有了很大提高。但这种随票购买的保险有一定局限性，因为此类保险的保期只限于旅客乘坐此交通工具期间，抵达目的地旅客离开交通工具后保险责任也就终止。所以仅购买此类保险不足以满足人们旅行期间的保障要求，还需购买专门的符合需求的保险。

　　参加跟团游也应自己再投保

　　目前，市面上的旅游保险一般分为旅行社购买的旅行社责任险与游客个人自愿购买的旅游意外险两大类。其中，旅行社责任险是旅行社必须购买的险种，而该险种也主要是为旅行社分担风险，只承担因旅行社疏忽或过失造成的游客人身伤亡和财产损失的补偿。中意人寿王平表示，根据《旅行社投保旅行社责任保险规定》，由于游客自身疾病、个人过失以及在个人活动时间内发生的人身、财产损害，旅行社是不承担责任的。因此，参加跟团游也可以根据个人情况进行投保，特别是暑假为孩子报团出游的家长应该为孩子选择合适的旅游保险，填补旅行社责任险的空白。

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