“移动医疗+保险” 成方向 “移动医疗+保险”的误区

　保险必须承担一定的社会责任，其中之一就是赔付率原则。比如一个比较好的保险产品，除了销售大量份额，赔付率一般会在80%左右，剩下百分十几的运营成本，剩余合理的保险公司利润。

　　至于赔付率过高，超过百分之九十几，甚至到达110%、120%。从长期来看，商业不可持续。但如果走向另一个极端，赔付率过低，只有百分之三四十，甚至更低，就不是一个保险产品，而只是一个套利产品，它不符合保险的原则。

　　保险产品一定要赔得出、赔得快、赔得好、赔得全，这是社会对保险公司的基本要求，绝不是以利益最大化为目的，特别是基础保险领域。

　　因为买的没有卖的精，保险公司有很多办法设计各种免责条款，还有一批专业精算师，通过减少一些概率，或者交叉条件锁定，很容易获得一部分收益，但如果不能达到有效赔付率原则，就是一款与民争利的产品。而且保险公司也很难从合规角度，支付这笔“浮动利润分成”的费用给相应移动医疗公司。

　　［误区二］

　　因为保险公司有强需要，有动力，所以春天已经到来？

　　移动医疗可从以下几个方面协同互联网保险发挥很大作用：

　　第一，降低前端获客成本。以前获客大多通过打电话、上门拜访、TPA（医疗保险第三方管理公司）、第三方中介、支付经纪人佣金、平面广告或者电视广告等方式卖出保险产品。移动医疗大发展后，可以全方位锁定精准细分人群，提高转化率，大幅减少保险前端成本，作为提供更好服务、降低保费的契机，或作为企业自身利润留存。