农产品价格保险试点：做农产品价格保险必须弄清的几个基

　　农产品价格保险近两年在农业领域迅速崛起，成为传统农业政策性保险之外，进一步满足农民增收需求的重要险种。但是对于农产品价格风险到底承担怎样的角色，它的局限性在哪里，未来有没有可以替代的险种？很多实际操作者是不清楚的。本版从今天开始，分三次刊发首都经贸大学庹国柱、朱俊生两位教授的相关文章，以期引起读者思考。

　　近两年来，伴随着政府对延续了几十年的农业保护政策的调整和改革，特别是大宗农产品价格形成机制的改革，农业价格保险产品应运而生，它积极主动地为农业的稳定发展和农业现代化进程的加快推进作出努力。这是非常令人高兴的。

　　但是，对于什么是农业价格保险，农业价格保险与政府的农业补贴有什么根本区别，农业价格保险都承保些什么风险，价格保险有哪些操作方式，以及农业价格保险适于在哪些领域试验等问题，有的人还不是很清楚。笔者不揣冒昧，就这些基本问题发表一些浅见，供大家参考和讨论。

　　1、什么是农业价格保险

　　农业价格保险是近20年国外农业保险发达国家开始研究和试验的一类保险产品。农业价格保险就是以农户生产的农产品的市场价格变动为风险责任，当农户收获或出栏的农畜产品上市时，市场价格低于保险合同事先约定的保障价格，由保险人赔偿市场价格与保障价格差价损失的保险。

　　在传统上，农业保险主要承保的是一种或多种自然风险责任。不承保市场风险，即价格风险。主要是考虑到价格风险是一类投机风险，因为这类风险常常表现为系统性而容易产生巨灾损失。但是在政府支持农业保险的制度环境下，农业保险成为政府一种重要的农业政策，在某些发展条件下，这种风险就具有一定的可保性。

　　2、农业价格保险适合承保什么风险

　　这好像是个奇怪的问题，价格保险当然是承保价格风险。其实，问题还并不那么简单。

　　因为农产品价格风险实际上包含，或者说可以分解为四种风险：第一种是农产品价格的趋势性变动风险，第二种是农产品价格的周期性风险，第三种是农产品价格的季节性风险，第四种是农产品价格的随机变动风险。保险公司不能承保价格的趋势性变动风险与周期性风险，而适合和可能承保的价格风险是随机性变动风险，季节性风险在某些条件下也是可以承保的。

　　农产品价格的趋势性变动风险主要受到原材料、人工等生产成本的影响，具有相当的可预见性，即可以依据过去的经验和数据分析预测出来，是可预期的价格变动。而保险的基本要求是承保风险必须是意外事件引起不可预期的风险，倘若农业生产者对未来设定的农产品保障价格具有预见性，那么就极容易导致逆向选择问题，即当预期未来农产品价格上升将高于保险保障价格时都不会选择投保，而当预期未来农产品价格下降将低于保险保障价格时都会选择投保，这样会使得价格保险难以实施。因此，农产品的趋势性波动风险不具有可保性。

　　在市场经济条件下，农产品生产同其他物质资料生产一样，受到供求规律的左右。这种供求规律就是大家说的“看不见的手”，它是合理配置社会资源的决定性工具。受该规律的影响和左右，农产品的价格会呈现有一定规律地波动，这种价格的波动就为投资者和生产者提供了增加或者减少生产和供给的信号。根据美国的研究，牛肉的价格周期是8年，猪肉的价格周期是4年。根据我国学者张峭等人的研究，我国猪肉价格周期大约是38-40个月。这种价格风险是不可以承保的，因为一方面它有容易掌握的预期，承保这种风险难以防范投保一方的逆选择，从而导致经营的失败。另一方面，承保价格的周期性风险，会干扰市场信号，会造成社会资源的巨大浪费。我国目前这种最低收购价、临时收储等保护政策，就类似于给农户承保了价格的周期性风险，错误引导农民扩大某些市场已经过剩产品的生产，造成高于市场价收购的国储粮、国储棉大量积压，销不出去，造成财政资金和社会财富的巨大浪费。

　　农产品价格的季节性风险是农作物或饲养牲畜家禽的季节性因素造成的价格波动。我们都有这方面的经验：冬季因为气候寒冷的地区不能生长作物，畜禽在这个季节生长也受到某些抑制，所以冬季或早春季节的青绿蔬菜在寒冷地区的供给受限，鸡蛋产蛋量下降等。这些产品的市场价格相应的就会上扬。奶牛耐冷不耐热，在夏季里产奶量下降，也会造成这个季节牛奶价格的上扬。这种价格变动的特点也是自然的合理的，这种价格风险在局部地区或者针对某些产品，为鼓励农户扩大生产，增加淡季的供应，是可以承保的。上海的冬季和早春季节的绿叶菜价格保险就属于这类季节性风险的承保。

　　第三类价格风险是价格的随机波动可能带来的损失。因为局部的原因或者特殊的灾害，例如，某区域发生了畜禽疫病流行，或者因为自然灾害导致局部地区短时间某些农产品需求的异常减小或销售不畅，或者国内政策调整不到位，外贸发生的某些特殊变化，导致某些产品种类进口大量增加，短时间拉低了局部或国内市价，都会给当地农户带来随机的价格损失或利益。这种风险是价格保险可以承保的。

　　加拿大和美国近几年试验和推广生猪价格保险，就是承保生猪出栏时节市场价格低于保险合同约定的保障价格的差额，这种价差就是价格的随机风险，因为他们的保险合同约定的保障价格实际上是投保时，期货市场上预测的出栏时节的市场价。这个价格的确定至少在理论上没有承保价格的周期性风险。

　　如果上面的分析是对的，我国近年一些保险公司推出的生猪价格指数保险的设计思路就有不恰当之处，使用固定的“猪粮比”作为赔付的依据，实际上把价格的周期性风险也承保了。