旅游险与互联网结合：旅游险借“互联网+”逆袭

　随着大众旅游时代的到来，我国游客朝着散客化、个性化、定制化的方向发展，越来越多的游客选择自由行、自驾游等方式出行。常规的旅游产品难以满足一些游客的探险心理，越来越多的人在旅行中追求刺激与自由，高风险旅游项目日渐兴起导致旅游安全风险也不断增加，所以购买旅游意外险具有越来越明显的必要性。另外，出境游与国内游还有很大的不同，出境游一旦出现意外甚至需要动用成本高昂的国际救援力量，因此，购买境外救援保险也是为自己的出行提供良好的保障。旅游业的供给侧改革使旅游产品日益创新，旅游险也逐渐引起各方重视，保险公司开始投入心力，别出心裁，除了常见的旅游意外险和境外救援险，还出现了樱花险、晴空险等有创意的旅游保险产品。此前，众安保险还联手携程网针对上海迪士尼发布了国内首款游园天气险“好心晴”。

　　笔者认为，旅游险的“逆袭”具有其必然性。

　　天时。旅游业的崛起为旅游险的发展提供了时机。众所周知，旅游业是中国近年来发展最快的行业之一，据统计，2015年，旅游业对全国GDP的直接贡献为3.32万亿元，占GDP总量比重的4.88%;综合贡献为7.34万亿元，占GDP总量的10.8%。旅游直接就业2798万人，旅游直接和间接就业7911万人，占全国就业总人口的10.2%。旅游业直接投资超万亿元，达10072亿元，同比增长42%，增幅比去年扩大10个百分点，高于全国固定资产投资和第三产业投资增速30个百分点。随着世界旅游的高增长时期，中国的旅游业进入快增长时期，旅游消费经常化的出现标志着大众旅游时代的到来。我国已然成为世界第一国际旅游输出国和世界第四入境旅游接待国，旅游险在此背景下自然是“水涨船高”地受益。

　　地利。大数据和定制化为旅游险的发展提供了技术支持。如蚂蚁金服联合保险公司推出的机票退票险，其利用大数据技术，将购票者的年龄、消费习惯、历史退票记录、买机票的时间、起降地的天气、不同机场的管理水平等因子置入模型中，计算每一张机票的退票概率，并据此给这款机票退票险做了一套“千人千面”的定价，将赔付率降低至可控的合理水平。互联网时代的到来改变了人们的消费习惯，在线旅游市场的兴起更是为“互联网+旅游险”的经营模式提供了发展基础。如携程、去哪儿等在线订票系统会自动提示并推荐相关的旅游险种供游客选择、购买，而游客在购买保险之后会使出票率更高、出票速度更快。以互联网为销售渠道不仅降低了消费者购买旅游险的“门槛”，也为投保后的服务创新提供了巨大的空间。