年收入15万怎么理财？规划教育金首选保险、股票和国债

　　2.给自己的规划应注重保障

　　周女士是家庭的经济支柱，应当给自己更多保障，以便在风险和事故来临时，保障父母和女儿的生活不受太大的影响。无论何种年龄段的女性，保障类的健康险（重疾险）、意外险产品都是首选，当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品。周女士的年总收入为17.16万元，合理的家庭保费支出应控制在8500元~1.7万元。

　　另外，还有一个“保障”是周女士不能忽视的，那就是紧急备用金。紧急备用金一般建议3~6个月的家庭收入为宜，因此周女士需要4~8万元的紧急备用金。这部分资金建议放在货币基金中，既能保证流动性，还能获得高于活期的收益。

　　3.提前养老需谨慎规划因为周女士打算40岁退休。今年38岁，退休就近在眼前。退休后没有收入来源，还要保证女儿的教育支出，所以需要谨慎规划。周女士需要仔细计算其现有资产是否能支付退休后的所有支出。如果不行，要么提高现有资产的收益率，要么推迟退休时间，或者缩减生活开支。

　　周女士现有的投资组合中，固定收益类产品占近94%的比例，虽然整体风险较低但收益也不高，建议进行优化，在控制风险的同时，争取有更高的收益。具体的，周女士有120万元投资于P2P中，因为P2P产品鱼目混珠，良莠不齐，建议要优选产品，降低风险。建议选择大的平台进行投资，一般收益在7%~10%左右的产品较为靠谱。周女士的很大部分资金都在P2P中，建议减少这部分的比例，增加权益类资产的配比。这样一方面风险不会过于集中，另一方面整个组合的收益也会得到提高。权益类资产中，优先推荐适合小白投资的基金，专家理财，间接投资于股市。另外，可以构建一个基金的投资组合，从而进一步分散投资风险。

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