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年收入15万怎么理财?规划教育金首选保险、股票和国债

2016-05-19 14:59:27 保险网 http://baoxian.southmoney.com

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  周女士是一位38岁的单亲妈妈,女儿4岁,在上幼儿园。年收入15万,单位有五险一金、团体商业险,打算工作到40岁。周女士目前与父母同住,自己有巿值70万的住房一套(90平米),每月有租金收入1800元。父母每月退休金合计2000元。目前例持有5年期存款11万、信托100万、P2P120万、基金9万、股票6万。

  另外,女儿的保险支出是每年4000元,缴费年限20年。

  理财目标:女儿的教育规划;父母的养老规划;自己的养老规划。

  【理财分析】

  周女士家庭结余率约77%,还有246万元的金融资产,未提及有负债,可见其资产情况非常优秀。

  1.给女儿的教育规划要趁早

  在规划教育金方面,国债、储蓄、基金、股票,以及教育金保险都可以选择。其中,教育金保险虽然折合的收益率最低,但胜在能够专款专用,而“保费豁免条款”也是其特有的优势:一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未缴保费,子女还可以继续得到保障和资助。温馨提示大家,教育金保险的目的是为了保障孩子学业可以顺利完成,保障至其学业完成(22-25岁)即可。