保险公司与4S店合作搭售车险：潜规则何时能打破？

石家庄职业技术学院高级工程师罗旭经常参与汽车消费维权，他说眼下销售汽车已经不是4S店的主要盈利点，真正赚钱的是贷款和后期的车辆维修保养等其他地方。贷款买车投保后一旦出险，4S店会帮着理赔，这样车辆维修业务自然由4S店承担。另外，他还道出了一点技术层面的秘密。

　　罗老师：“要不买车时，为啥车价压得很低呀，他就是从保险、装饰装具等上面挣钱，为什么指定保险？保险跟收车的4S店有协议，车出事故啥的能监测到，贷款车一般都装着GPS呢，指定保险他能控制住。”

　　就这样4S店和保险公司联手合作，通过划定车险企业范围，或设定续保期限等等潜规则从客户身上赚走不少钱。谁来打破潜规则？按照《中华人民共和国保险法》131条规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

　　省保险行业协会法务主管于浩：“限制客户的选择权本身来讲就是不对的，不管是不是保险公司出面跟他们说的，无论是谁他也不能限制你三年之内不许变，这种限制应该是不合法的。”

　　于浩说目前最大的问题是，有的4S店或者车商本身具有做保险业务的资质，或者是跟几家保险代理中介机构合作，这些都不是专业保险公司，属于兼业代理范围。从行业监管看，国家对这一领域暂时还没有明确的规定。

　　于浩：“如果是保险公司我们行业监管可以直接对它有一种约束，但是现在它做的实际上是以它自己的名义销售保险，不是保险公司要求你必须在我这儿投保。正常给的也不叫返点，叫手续费。按照现在行业成文的规定，应该是交强险4%，商业险15%。”

　　值得肯定的是，随着汽车市场的激烈竞争，类似的潜规则越来越站不住脚，想要留住客户就得做好服务，这一点大的汽车经销商心里更明白。省消协投诉部主任廉莙最后呼吁打算买车的朋友，根据自身经济情况和实际需要购买车险，对“捆绑搭售”的潜规则说“不”。

　　廉莙：“消费者遭遇到商家所提供的是某一种或某一特定险种的服务，同时收取的费用明显高于同行业收费标准，消费者可以据此向当地消费者协会进行投诉；同时也可以向担负着消费者权益保护职能的有关行政部门进行申诉，来主张和维护自身的合法权益。”