家庭保险怎么保好?先做保障再投资
2014-11-04 11:25:31 保险网 http://baoxian.southmoney.com
家庭保险怎么保好 先做保障再投资
作为人们生活中不可或缺的一部分,保险不但有保值、增值的功能,更重要的是具有保障功能,通过合理配置意外、健康、教育、理财等保险产品,能够有效利用保险转移家庭风险,全面满足家庭保险保障需求。
意外和健康是整个家庭保障的基石,也是完善家庭保障首先必须考虑的,特别是家里的顶梁柱,意外保险和健康保险尤为重要。教育、理财是在此基础上,对于未来生活品质的追求,用少量的现金支出,把未来家庭生活品质固定下来,适合家里有一定生活基础,为未来做长远打算的人群。需要提醒的是,家庭成员购买保险,应先买家庭的顶梁柱,就是父母,再考虑孩子,因为父母就是孩子最好的保障。保费要量力而为,控制在家庭收入的10%-20%内。
如何投保意外险?投保视需求而定
也许有的人会说了,“我一年到头都很少出门旅游,是不是就不需要意外险了?”对此,专家表示,意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的,怎样购买合适,还要结合自己的实际需求而定。
例如“朝九晚五”上班族,每年只是偶尔出门一次,建议选择一份综合性意外保险即可,保费一般在百元左右;经常乘飞机“空中飞人”,可以选择购买一年期航空意外伤害保险,获得较高额度的保险保障;喜欢自驾游等的户外运动族,可以为自己投保旅游人身意外伤害保险;身在异国的他乡游子,可以买份境外旅游意外险,保险责任除境外旅游身故及残疾外,还包括境外救援、境外就医等。
保费方面,意外伤害险与其他寿险产品不同,它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的,同样一份意外险,如果投保人职业不同,费率也会有差异。
提醒:在购买意外险过程中,客户应该认真阅读保险条款,了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等。
如何投保健康险?需完善医疗保障
随着生活节奏加快,越来越多的人关心健康保险。一旦患上重疾,对于积蓄不多的家庭会带来经济和精神上的沉重打击。购买一份健康险是必要的,那么,如何有效投保健康保险呢?
专家建议,在选择购买健康险时,最先要考虑的就是意外险和重大疾病险,因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色,还能作为特定的准备金,以备投保人将来急需用钱。
专家指出,已经有了基本医疗保险的居民,在选择商业健康险时,可分为三个步骤进行。首先,优先考虑意外医疗险,因为意外医疗险属于费用报销型保险,能报销意外急诊的医疗费用。其次,考虑重大疾病保险,这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说,医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制,因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。最后,可以考虑购买收入津贴型保险,以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
赔付方面,健康险作为基本医疗保险的补充,可报销的部分为总治疗费用减去基本医保报销的部分,最高报销比例为80%。
提醒:购买健康险时应重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、犹豫期和退保的相关约定、费用扣除等。
小孩教育险如何投?投保要趁早
就购买保单而言,父母需要量力而行,保费不能超过家庭收入的20%至30%,要不然会有比较大的经济负担。对于刚刚降生的婴儿而言,一般收入的家庭应该在医疗方面为孩子做准备。目前大多数少儿教育金保险,还有附加的儿童医疗和意外伤害保险,可考虑此险种。
一般来说,家长在孩子5岁前投保最为合适,因为投保时间越早,积累的教育金越多,年缴费越少,保障也越早。“比如投保同样的保险,每年缴相同的费用,零岁时投保,最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。”业内人士建议。
提醒:尽量购买带有保费豁免条款的教育金保险产品,这样即使在缴费期间,父母有重大疾病或发生意外而失去缴纳保费能力时,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。
理财险如何投?兼具保障投资功效
目前市场上的理财险主要分为分红保险、投资连结保险、万能保险。“上述保险产品兼具保险保障功能和投资功能,不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同。”专家表示。
据了解,分红保险的分红水