互联网保险投资热度降温：逐渐步入大浪淘沙阶段

　　“我们不做理财型保险，不做车险，只专注于健康保险和运动保障保险。”徐瀚表示，只有专注才能做深、做透。

　　在他看来，保险必须回归保障本质，在推广时采取一些好玩的手法是可取的，那样才能更好地传播。目前，在人身健康险方面，小雨伞创新推出了多款产品，包括基于用户运动行为的健康保险“动力保”，保险+母婴问诊的“妈咪保”，女性防癌险+跨境防癌疫苗等。

　　在极限运动保险保障方面，记者了解到，小雨伞保险即将推出运动保险平台“敢保险”，专注极限运动保险市场，为极限运动爱好者提供保障服务。同时，“敢保险”还与班夫中国达成了战略合作，将共同开拓极限运动保险市场。

　　运动健身已经成为一种时尚，更有不少人尝试通过极限运动来挑战自我。相关数据显示，我国参与极限运动的约有2亿人，极限运动爱好者每年至少出行2次，花费约3500元~15000元，极限运动市场规模达数千亿元。

　　记者了解到，极限运动有较高的风险，需要保险来提供保障，但目前少有针对极限运动的保险产品，即使是旅游险和意外险对深度潜水、攀岩等运动项目都选择拒保。极限运动风险系数高、投保群体少等问题是传统险企不敢轻易触碰这一领域的重要原因。而小雨伞保险通过与极限运动品牌以及专业救援公司合作，一方面可以将保险产品有效送达目标人群，提高覆盖面，另一方面可以通过有效救援尽量减少出险率，控制赔付。“给需要的人提供合适的产品和服务。”徐瀚表示。

　　用高频产品带动低频产品

　　无论是传统的寿险还是车险，都是消费频次较低的商品，消费者与保险公司之间鲜有互动，客户不易感受到保险公司的服务，也不易产生黏性。互联网保险如何改变这一局面？

　　“以高频产品带动低频产品的销售，实现互动的增加、黏性的提高。”徐瀚表示。他举例说，小雨伞推出了不少一块钱的保险产品，而且他们发现，截至目前，在该平台购买过保险的消费者中70%有复购行为。“通过引流的方式来销售保险，通过小额、高频次的产品来带动大额、低频次产品的销售。”徐瀚表示。

　　以小雨伞与平安产险、微信运动合作推出的动力宝为例，尽管每天有1元保费，但消费者走路达到一定步数就可以领取津贴，步数达到1万步就可以领1元津贴，连续走一个月就会送意外险，连续走一年，购买重疾险就能享受折扣。“下一步，我们还会将发烧的数据、血压的数据与保险结合起来，推进健康管理与保险结合的理念。”他表示。

　　同时，互联网保险非常注重场景设计，徐瀚认为，如何去发现这些场景，用好这些场景，既是互联网保险产品设计的商机，也是需要突破的地方。目前，小雨伞保险已经和80多家非保险互联网平台达成了合作，推出的产品有300多款。下一步，该平台将继续加大产品推出频率，发掘更多的合作场景。

　　据了解，小雨伞保险在2015年初创期获得天使投资机构信天创投数百万元的天使投资，去年年底获得红杉资本中国基金等机构数千万元的投资，今年根据其业务发展情况，该平台可能启动B轮融资。

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