养老产业：守望新“钱”景 互联网+养老的无限可能

　　作为推动我国养老金并轨的重要一环，日前，国务院印发了《机关事业单位职业年金办法》，标志着作为我国养老保险“第二支柱”的职业年金制度进一步完善。

　　“养老产业实际上是一个金融的问题，只有解决了需求方和供给方两方面的金融需求，才能构建一个完善的产业系统。”在日前举行的“推动养老产业健康发展”交流会上，清华同衡养老产业专家委员会执行秘书长陈首春表示，目前我国养老产业正在经历焦灼期，无论是需求方还是供给方，亦或是作为政策引导者的政府，都需要重新调整对这个产业的认识。

　　绕不过去的钱关

　　2013年7月1日，民政部颁布了《养老机构设立许可办法》和《养老机构管理办法》，以这两个办法的出台为标志，此后，几十个养老相关政策文件陆续出台，政府表现出了强力推进养老产业发展的决心和力度，各方力量也在政策的推动下纷纷布局养老，养老产业似乎风生水起。

　　实际情况又是如何呢?“行业的发展并不尽如人意，大家最关心的土地、金融、税收等领域，并没有实质性突破。从数据上来看，过去的六年中，养老床位数从235万张上升到近500万张，但整体的行业空置率达到40%，北京养老机构空置率甚至将近50%。许多企业仅仅是在拿地、开发、销售。”陈首春认为，这说明供需双方对于价值和价格的判断并不一致，而核心问题在于需求方老百姓的支付能力不足。

　　据他介绍，在中国，城镇职工养老保险的替代率从2000年的60%左右持续下降到2013年的43%。所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。按照国际劳工组织的标准，替代率55%是警戒线，全世界80%的国家养老金替代率都高于60%，我们国家是少有的40%的国家。同时城镇基本养老保险的参保比例不足2/3，这意味着有1/3的未参保人员未来将面临养老支付能力不足的问题。“目前全国的平均退休金大概是2000元/月，如果老年人没病没灾还算够用，一旦失能需要照料，无论是在机构还是住在家里，都会出现问题。”陈首春对此忧心忡忡。

　　面对日益“捉襟见肘”的养老金，如何盘活现有资金、完善养老保障体系已经成为自上而下关心的问题。陈首春认为，国际普遍采用的“三支柱”体系值得借鉴，即基本养老保险、企业年金、个人储蓄计划。目前在我国，仍然是以现收现付的基本养老保险为主的单一支柱体系，第二支柱和第三支柱现在远远不能分担第一支柱的压力，企业年金的参与人数只有基本养老保险的2.5%，基金规模则是基本养老保险的15%。

　　而国家层面显然也在加快探索步伐，除了近期发布的职业年金管理办法，人力资源和社会保障部部长尹蔚民前不久表示，目前人社部正在研究、论证养老保险基金投资运营的问题，现已形成基本方案，有望于今年下半年按程序报请党中央、国务院审定。由于养老保险基金都是企业、个人缴付的保命钱、养老钱，因此在投资运营上会采取非常审慎的政策。

　　互联网+养老的无限可能

　　除了钱的问题，未来行业走向何方也是业内人士非常关心的话题。眼下，“互联网 ”的热潮正在各行各业兴起，对于养老产业来说，互联网又将带来哪些新可能?“首先可以解决当前行业存在的信息不对称的问题。”陈首春认为，目前政府、企业、老人之间没有形成很好的信息沟通与对接，这对于行业理性健康的发展非常不利。利用互联网、大数据等技术，不仅可以实现资源的有效沟通，还可以通过对老年人个体健康数据持续采集，提供更加精准的服务，做大客群蓄水池，更有利于配套产业的落地。

　　据了解，北京市朝阳区已经在此方面率先试水。由政府出资建立大数据服务平台，区域内所有商家都可以将自己的信息录入到该平台。老人需要相关服务，无论是通过电话还是互联网，都可以更加便捷地实现日常生活、购物、文化等功能。朝阳区还计划为60岁以上老人配备养老信息卡，通过卡上的编码和二维码可查询老人信息，老人凭卡可享受养老服务商的折扣。同时，通过对持卡人信息及消费记录的分析、评估，中心可以准确得出持卡人的身体状态、经济状况，有针对性地为不同客户提供精准化服务。朝阳区民政局相关负责人表示，计划通过政府主导、政企互动、社会参与的方式，建设社会化养老服务指导模式。

　　“虽然说真正有养老服务需求的老年人可能都在75岁以上，但实际上在进行推广时，需要有长线思维。”陈首春表示，很多老人既不上网，支付能力也不足，实际上真正在接触并为养老服务买单的是他们的子女，所以不应仅仅把目标局限在现有的老年群体。而要想做好养老服务产业，也需要相当长的时间进行多方面的积累与探索，“所以我认为，未来这五年，是养老产业的启蒙期，真正发展到成熟的阶段，可能还需要10年或者更长的时间。”

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