人保鑫享生活：人保寿险“鑫享生活”固定返还稳

　　导读： “鑫享生活”是中国人保寿险2016开门红主打产品，是一款财富专属、自由传承的保险理财产品。它可以将保单返还的生存金及祝寿金、分红金全部纳入万能金账户（目前公司已经连续15个月万能金账户结算利率6%），按照日计息、月结算、复利滚存的方式来计算收益，而且账户将归属投保人终身所有。是您财富传承的金钥匙。

　　老百姓应如何配置保险产品

　　一、选择长期资金池，保险是首选

　　在利率相对走低的情况下，家庭资产该如何配置？毫无疑问，家庭储蓄的第一目标是保值，实现保值可以通过多种途径，首先，如果你可以驾驭并承受资本市场的跌宕起伏，你可以选择进入资本市场;可以选择债券作为投资方式;还有一种，无论你聪明与否、对金融市场运作熟悉与否，你都可以参与，那就是作为长期参与者，将资产干脆放在一个长期资金池中。

　　“我个人认为这里面保险是首选，因为它和其他理财产品不一样。”中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，其他理财产品主要是对财富进行管理，或者为了财富增值保值所做出的安排，但是保险具有杠杆功能，这个杠杆就是保全你在特殊情况下出现的一些财务需求，同时，还具备我们老百姓普通认知的理财产品的一些特有的功能，所以保险这种长周期性、长期的安排，是很多金融产品所不具备的。举个例子，如果你持有上世纪90年代时期的20年期以上的高预定利率保单，就相当于在2000年前后买了房子一样。

　　二、未来的教育与养老的长远安排非常重要

　　郝演苏建议，在家庭资产配置当中，作为普通民众，首先要做好流动性的安排，也就是日常的生活起居开支。更为重要的是要考虑未来的长远安排，这包括两个方面：一个是针对孩子的教育费用，我们都在追求教育的质量，无疑教育的费用是逐年走高的;另一个就是人到中年之后，应对长寿风险的安排。教育开支是不间断的，养老的开支也是不间断的，这样两种安排都要做好。这是一个系统工程，因为我们作为父母，把自己未来的养老安排好，我们的子女到我们这个年龄的时候就比较轻松，那么同样，把子女的教育安排好，子女长大后就能很好地照顾自己的家庭，我们作为爷爷奶奶，到了七老八十的时候，也能过得很安心，所以它是个组合拳。