消费金融+保险：泰康在线首推平台+征信+保险新模式

　　实际上，目前大平台分期服务背后的商业模式还有一些不足的地方，主要集中于资金成本。在现有模式下，没有保险公司介入，提供分期服务的主体依靠自身主体的信用水平在资金市场上获得资金，然后使用这些资金为用户提供分期服务。但是，除了京东和阿里这样的大互联网购物平台外，很多平台自身的信用评级并不是很高，这时往往会导致所获得的资金的成本偏高。

　　引入保险机制后，还能综合的降低资金成本、有助于资产变现。泰康在线认为，在信贷资产产生后，为了更为有效的提高资金使用效率，信贷资产证券化或类ABS成为更优的选择，目前很多消费金融也都开始尝试通过资产证券化来降低资金成本、形成有效闭环。

　　不过，目前的情况是涉及资产证券化的各方对底层资产的了解程度不够，需要花的时间与金钱来验证资产是否安全。发行成本、发行利率、次级水平均会较高，导致综合资金成本偏高。泰康在线的平台+征信+保险模式，使得保险公司能够接进入业务场景中，在基础资产的实际发生环境中，分析风险、控制风险，由保险公司承保的资产具有更高的安全性。往后端而言，会使得后期的资产证券化过程中，因为有保险垫底，整体的发行利率都可以较低。这样综合降低了资金成本，减少了大量不必要的时间，有利于平台方的健康发展。

　　互联网金融+保险新蓝海

　　此次泰康在线推出的平台+征信+保险一体化服务也是普惠金融价值的体现，据泰康在线相关负责人介绍：“目前给互联网平台提供一体化服务的公司很少，有保险公司直接参与的几乎没有。泰康在线具有先发优势，可以借着消费金融的大潮同合作伙伴们一同迅速发展。”

　　除了和第三方的共赢合作，泰康在线推出的互联网消费信用保险还能让用户真正享受到更优质的服务和更安全的保障，上述负责人表示：“通过这样的合作方式，用户可以在更多的场景享受消费金融服务，例如用户可以分期学驾照，分期补牙等等。这些平台本身并不具备开展消费金融服务的能力，因为这个我们一体化服务而变得可能。”

　　2016年，互联网金融已经走入第四个年头，从最初的兴起到百家争鸣，再到目前的逐渐走向精细化，如何回归金融服务本质、突破创新，又如何引入保险机制，成为互联网金融和保险公司共同考虑的问题。

　　而在互联网金融的细分领域中，包括支付、P2P、股权众筹、征信等都有保险的应用空间，此次泰康在线在消费金融领域，联合征信和平台的尝试也为互联网保险如何更好的融入互联网金融的细分领域提供了借鉴。

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