投连险是什么意思？ 如何购买投连险？

　　2、什么人适合买投连险

　　投连险最为重要的一个问题是，尽管你的绝大部分保费被保险公司拿去做投资，但保险公司并不兜底：不保本，不保证最低收益，一旦出现本金亏损，投资者要自行承担，也就是说，这是一个并不保险的保险。与其不同的是，寿险的另外两个品种，万能险和分红险，起码给你每年一定的收益（一般来说万能险预定利率3.5%，分红险3%）。

　　2015年4月1日，中国保监会公布《关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》（保监发〔2015〕32号）。通知将投连险投资账户的资产配置范围扩大，一句话：基本上涵盖了目前机构投资者所能参与的所有投资。风险与收益的不确定性为投连险日后的发展埋下了隐患。投连险也曾被称为“基金中的基金”，与二级市场兴衰高度一致，一些进取型的账户，其权益类资产的配置甚至可以高达100%。牛市赚的多，熊市跌得惨，这就是投连险激进账户的真实写照。

　　因此，投连险和股票型基金一样，适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

　　3、如何购买投连险

　　投连险的便利之处在于，客户可以在不同账户中选择所需要的账户进行投资，最后的投资结果同时由保险公司（各个账户的收益率）和客户（在各个账户间的分配）双方决定。客户可以在这些基金之间选择自己想要的投资组合。也就是说，两个客户在同时购买了同样的投连险，在一段时间后他们的保险权益很可能是不同的，因为客户自己的行为决定了投资账户的收益。

　　那么买投连险的窍门就来了。如果资本市场波动比较大，那么投保人可以根据情况调整投连险投资账户，以规避投资风险。简单来说就是：股市好，钱去股票型账户、偏股型账户博取高收益；股市差，钱去货币账户、稳健账户躲避风险。 尽管投连险不适合频繁交易，但如能在市场转向明显的时候适时转换账户，将能给投资者避险并带来更好收益。

　　因此，一旦选择投保投连险，就不能做甩手掌柜。账户价格要勤看，市场发生变动的时候，择机转换账户，这样才能发挥投连险的最大效用。

　　但要注意的是，换账户并非“无本买卖”，保险公司一般会规定每年有几次免费账户转换机会，超出部分要收费。另外，投保人选择投连险账户，应该根据年龄、收入状况、个人风险承受能力等作出决定，一旦选定就不要随意改变。有保险专家指出，除非股市大跌30%以上，进入持续性下跌状态，投连险才考虑较大账户调整。因为很多保户正是因为缺乏炒股炒基的经验或精力，才选择了投连险这一专家理财方式，如果保户有频繁转换账户赚取高收益的能力，建议不如直接炒股炒基金。

　　4、投连险去哪儿买

　　投连险是所有保险产品中风险等级最高的产品，产品形态复杂，即便是面对面的销售还可能会出现误导，更不用说放在网上销售了。因此，绝大多数产品必须通过保险代理人（经纪人）购买。

　　当然，这也不是绝对的，个别保险公司的个别产品，就是网销专供的，比如在京东销售的弘康“小白理财”、腾讯理财通的“光大永明定活保”。虽然都是名为投连险，但这几款产品都是主打余额理财，类似固定收益产品，投资标的相对稳健，收益也基本符合预期（4.9%-7%之间），和传统投连险并不一样。

　　5、投连险优质账户怎么选

　　市场上卖投连险的公司那么多，同一保险公司的投连险产品往往有多个风险系数不同的账户，怎样才能选到优质账户呢？

　　首先，是选服务，投资者最好选择账户灵活度较高的一类，即一年中不同账户间可多次相互转换。账户灵活度越高，投资者可选择余地越大，对抗市场风险的能力越强。

　　其次，是选收益能力。一是如果一家保险公司旗下所有投连险账户中，占半数以上账户能够排进同类账户的前1/3，说明此保险公司综合管理水平和投资能力相对市场同业较为优秀。如果要衡量一只投连险账户的投资实力，其历史业绩可以作参考，这可以在官网上查到；二是如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3，说明它在该类账中的管理水平较为优秀。一般来说，搜搜一些券商（比如华宝证券）发布的投连险月度、季度报告，就可对近一年的投连险账户走势有一个比较清楚的了解。