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黑龙江农业保险发展状况:存在多项不足需加以完善

2016-09-08 09:54:20 保险网 http://baoxian.southmoney.com

其次是特色险种供给不足,不能满足实际需求。近年来,虽然农业保险有了一定程度的发展,但真正根据地方经济发展特色,新型农业经营主体的经营规模、收入水平与风险状况量身定做的产品少之又少,不能满足市场的多样化需求。就黑龙江省讷河市的情况看,随着农业产业结构的不断调整和优化,产业化经营的不断发展壮大,讷河市逐渐形成了独具地方特色的农业主导产业,已形成肉、肠、皮、骨系列加工链条的肉牛产业,已形成育、繁、储、加、销完整链条的马铃薯产业,走深加工、高增值发展之路的大豆产业。相比之下,讷河市开办的农业保险品种却只有大豆、玉米和水稻三个种植业品种,没有开办针对马铃薯种植与肉牛养殖的农业保险业务,远远不能满足当地农业经济发展的需要。

  再次是保险主体供给不足,农民参保缺少选择空间。一些保险公司认识上存在偏差,认为农业保险的政策性亏损同商业保险盈利性目的相违背,所以,主观上不愿意涉足农险业务。同时,农险业务一旦形成损失具有巨大性、非均衡性和不可预见性,导致农业保险在商业保险公司中难以拥有太大的业务空间。此外,农险领域投保人的道德风险与逆向选择问题突出。实际承保中,很多农户只愿意为年年受灾的农田进行选择性投保,不愿意将相对风险较小的农田进行投保。调查显示,黑龙江省讷河市目前有保险机构16家,但仅有三家保险公司开办了农业保险业务,农民缺少选择保险服务的余地,参保也存在诸多不便。

  最后是专业人才供给不足,制约农险深层拓展。农业保险业务专业性和技术性较强,涵盖面较广,既涉及保险业务,又涉及农业经济管理、农业气象、畜牧兽医等多个学科。而目前我国的农业保险从业人员大多没有受过专门的保险教育,专业素质相对不高。同时,由于农险业务分散,查勘定额、赔付兑现工作量较其他险种大,加上一些农村地区交通不便、工作环境差,很多保险从业人员对农险都是敬而远之。

  对此,笔者建议,应加大宣传教育工作力度,提高农民对农业保险的认识。坚持政府主导、保险公司推进的宣传教育方式,多方协同、立体开展农业保险宣传教育工作,在提高农民参保积极性的同时,增强农民防灾减损的主动性。要充分利用电视、广播、报纸等媒体作用,加强农业保险方针、政策的宣传,尤其要加强面向专业大户、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的宣传,使这项工作家喻户晓。印发宣传资料至乡村农户,面对面宣传保费缴纳、保险理赔知识,纠正农民对农业保险的不正确认识,打消他们对农业保险业务的疑虑。深入乡村开展农业保险知识讲座,做好典型保险赔付案例的宣传,通过实实在在的例子宣传保险的风险保障作用,提高农民对保险的认同度。

  并且应加大农业保险产品创新力度,扩大保险产品的覆盖力。各农业保险机构在开发保险产品时,要充分考虑北方欠发达县域与南方、东部、西部与内地农村的巨大差异,认真做好市场研究和细分工作,在全面分析不同农户群体的不同消费理念、购买力、购买偏好的基础上,开发设计能满足不同群体消费需求的多层次、多样化农险产品。在目前市场利率水平较低的情况下,探索设计具有较强保险保障功能、投资预期收益合理、投资和保障灵活可变的新产品。同时,要适当拓宽承保的风险范围和地域范围,不仅要承保低风险的项目和灾害发生率低的地区,还要承保部分风险较高的项目和地区,切实体现农业保险提供保障的特点,在农户中树立起良好的形象。