如何用保险来理财 让自己的晚年丰裕富足

据此计算，刘小姐56岁那年的每月社保退休金收入为8215元。这笔收入约等于该年度本市平均工资，但只相当于刘小姐退休前月工资收入的35%，相当于其合理退休收入水平的44%。而一般认为，退休后的生活费如果达到退休前收入的70%至80%是比较合理的。显然，仅仅依靠相当于退休前收入35%的退休金是无法维持刘小姐的正常生活的。

　　要想维持一贯的生活水准，刘小姐还必须广开财路，去弥补另外约每月1万元的养老金缺口。假设这笔资金产生于一个年收益为4%（退休后的投资通常比较保守）的投资组合，则这一投资组合的本金应为300万元。由于刘小姐可以用本金来支付退休金，因此，实际需要的金额会更少。这笔财富是刘小姐在退休前应该自行积累下来的。

　　二、分享国民经济增长的成果。随着理财服务的完善，通过合理规划、组合投资，像刘小姐这样的年轻白领，也很有把握通过分享国民经济增长来实现8%的投资收益率。

　　刘小姐目前可投资5万元，每年再用结余投入2.4万元，假设投资组合每年收益率为8%，则30年后当她退休时，这笔投资的本利可达到345万元，完全可以实现养老的目的。而目前实现这一收益目标的比较简单的方式，就是定期定额地购买股票基金或指数基金。

　　三、资产及未来收入结余的30%列为结婚安家专项基金。考虑到此笔资金的投资期限仅约3年，因此，不宜进行风险较高的投资，建议购买债券基金或货币市场基金。如南方宝元债券基金、华夏债券基金、博时等。

　　四、除社保外，还需要补充意外伤害保险和健康保险。其中，健康保险购买定额支付型的，这种产品在支付保险金时不需出具医疗费发票，因此与社会医疗保险并不冲突。

　　五、留足3个月左右的生活费作为备用金，以应对不时之需。