理财型保险值得做吗?理财型保险有哪些优缺点?
2016-04-21 17:12:52 保险网 http://baoxian.southmoney.com
导读: 随着银行存款利率下调,证券、保险等市场出现优势轮换,百姓的理财策略也随之调整。随着保单回报率的优势显现,老百姓的投保意识提高,那么理财型保险值得做吗?有哪些优缺点?适用人群是哪些?
1、理财型保险值得做吗?
——对于富人,值得做;主要用途是避债避税,资产传承(传给下一代,避开遗产税);
——对于中产,不值得;他们的资产还没大到需要避税的程度,而保险的理财功能又比较弱;
——对于小资,值得做;主要用途是强制储蓄,提前做好退休养老规划;
——对于经济困难者,不值得;要做的保险要集中在保障类,不能花钱在理财型的保险。
2、理财型保险的优缺点:
优点:
——传统分红型可保本,保证资金安全;
——养成强制储蓄的良好习惯;
——养成提早规划的良好习惯;(是的,这是个非常好的习惯,但不是每个人都有)
——收益与定期存款持平;
——避债功能,避税功能