白领夫妻想生二胎：如何保险理财不做月光族

　　理财建议：

　　理财师李女士表示，张女士已经开始在为二胎做准备，而且开展了一定的理财和投资，意识非常好。但其投资的项目相对简单，“她的家庭收入比较高，家庭的现金流充足，”李女士建议，作为10年以上的长期资金，长期国债（或债券型基金）、子女教育保险、股票型基金定投等几种投资方式都可以选择。

　　李女士表示，在今后的理财中，张女士可以定期购买一些国债和教育保险，“虽然现在国债的收益率并不比通胀高多少，但是国债的优点是收益稳定，资产的保值效果比较好。”对于教育保险，李女士认为，子女教育保险有两大优点，一是强制储蓄机制可确保教育金储备计划不被其他因素干扰，确保孩子需要用钱时可以正好用上;二是教育金保险拥有保费豁免条款，万一父母不幸早逝或高度残疾失去工作能力时，可免缴以后各期保费，合同继续有效，可避免孩子在成长过程中陷入经济危机。但李女士也坦言，教育保险的缺点也和国债一样，长期投资的回报率并不会很高。

　　李女士介绍，张女士购买保险的意识非常好，但要注意保险额度，一般来说，意外险和重大疾病保险的保额最好都能达到家庭年收入的10倍。“如果夫妻双方的收入较高，还应该配比一定的储蓄型保险，在获得保障的同时，也能提前布局今后的养老金。”

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