100万如何理财？保险理财增加生活保障

　　南京市民孟先生从商，和妻子住在玄武区，小孩在国外读书。孟先生拥有三套房，一套在玄武区，房贷每月3400元，一套房在江宁区，每月还贷3500元，一套房在大明路，每月还贷4300元，玄武区的房子自己住，另两套正在出租，每年租金共14万元。孟先生一家买保险每年支出6000元，养车每年5万元，小孩出国每年花费30万元。除去开销，孟先生和妻子每月收入5万元。当前有现金100万元。

　　困惑：100万现金不知如何处理？怎样合理投资？希望专家给出建议。

　　理财方案

　　招商银行南京分行财富顾问张弘宇表示，孟先生相对固定的支出包含了房贷、保险费支出、养车费用以及小孩出国的花费。近年来南京的房租价格年增幅在10%左右，与此同时南京近一年新建商品住宅的价格甚至已同比上涨14.1%，火爆的楼市势必会带来孟先生在一定时间内房租收入的进一步增加。孟先生家庭结余部分比较可观，在没有突发事件需要大笔开支的情况下，孟先生这100万元的流动性要求应该不高，可以进行多种的资产配置。

　　太平人寿高级经理黄洁分析，孟先生家庭年收入60万，扣去剩下养车和小孩的花费，每年的结余近25万元。结合孟先生家庭状况以及未来继续还房贷可能存在的风险，根据标准普尔家庭资产配置原则，可以配置一些保险。

　　多类别多品种配置

　　风险分散处理

　　招商银行南京分行财富顾问张弘宇表示，当前金融市场产品多样化，只有量体裁衣进行配置才能实现资产保值增值的目的。假设孟先生的投资偏好介于“稳健”与“进取”之间。建议孟先生家配置50%左右的固定收益类产品，收益比较稳健，具体可供选择的产品包括银行固定收益类理财、债券型基金（非可转债）以及国债等等。银行固定收益类理财普跌至4%，债券型基金以一年期的定期开放债基为例目前在4.5%左右，而2016年第1期3年期国债收益跌至4%、5年期跌至4.42%。综上比较，短期的固收类产品还是建议选择银行短期理财，一年以上则可以考虑债券型基金等。