分红险收益具有不确定性 投资分红险需谨慎

经过调解员的耐心沟通，李先生承认其在投保时及收到保险合同后均没有认真阅读保险条款，且对分红利益演示也没有查阅，只是一味听取销售人员介绍说红利收益高。调解员从合同契约角度对李先生提出的补偿诉求进行了客观的讲解和分析，李先生接受调解员的意见。与此同时，调解员也向保险公司指出李先生购买多份保单且涉及金额较大，表明其对保险公司十分信任，建议保险公司对既有调解方案进行调整，最终当事双方均表示愿意接受调解员的建议，在互谅互让的基础上达成了一致意见并签署了调解协议。

　　【案件评析】

　　该案中，第一，提醒保险消费者在购买分红保险时，应明确分红型保险产品不是固定收益理财产品，分红收益水平具有不确定性；第二，建议消费者应明确自我需求，确定购买分红型保险占全部金融投资中的金额比例，可结合同期资本市场收益水平，比较各保险公司以往分红实际收益水平，并根据自身风险承受能力进行投资资金合理分配；第三，除通过分红带来投资收益外，保险产品本质属性是其他理财产品无法比拟的保障功能，建议消费者在购买时了解自己所购买的分红型保险的保险责任；第四，建议消费者购买保险后，务必对保险期间、退保现金价值等合同约定内容进行详细阅读、了解，从而减少因中途退保造成损失引发的纠纷。