保险公司车险业务遭遇众多挑战 汽车制造商也能卖车险

潜在竞争对手数量众多，既包括成熟和新兴软件与IT公司，也包括传统汽车（配件）制造商。汽车制造商可能选择不共享自己收集的数据，而利用这些数据发行自己的保单。毕马威近期的调查表明，58%的保险公司认为，整车制造商未来将成为车辆保险的主要分销商，而将近40%的保险公司认为成熟技术公司也将成为保险的直接销售商。

　　从单一车险到更广泛的出行保险

　　车联网给保险公司带来的最大相关机会是基于驾驶行为的保险（UBI）。以人们的驾驶频率、驾驶地点及驾驶方式为基础的保险产品使得保险公司能够更准确地给风险定价，从而减少较少冒险的被保险人的保费。

　　保险公司的机会还不仅限于车辆保险。将车辆数据与其他来源（譬如智能手机或公共运输系统）的信息相结合，保险公司可以更全面地了解驾驶员使用出行服务的情况，无论他们使用何种类型的交通方式。这有助于保险公司开发新型保单，向用户提供更广泛的出行保险，而不仅限于驾驶。

　　车联网和先进驾驶辅助系统怎样影响车险？

　　综合成本率是费用和保险损失（+ 损失调整费用） 总和除以已赚取保费的结果（见图3）。ADAS对这些组成部分有什么影响？

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