自动驾驶给车险带来哪些影响?这些影响给车险带来哪些启示?

　汽车自动驾驶技术的发展将对保险行业产生颠覆性的影响，伯克夏哈撒韦公司董事长巴菲特2016年5月接受CNBC的采访时就曾提出自动驾驶技术的实现将对汽车保险行业产生巨大的冲击。

　　第一个影响是汽车自动驾驶技术的发展，驾驶模式的变化将导致部分车险产品需求量下降甚至消失，并呼唤专门为自动驾驶汽车定制的新型险种。

　　比如实现自动驾驶以后，基于互联网、物联网应用的智能汽车将可以实现随时随地监控和召唤，可以大大降低汽车被盗等事故发生概率，这一类保险产品的需求将会越来越少甚至消失。同时，专门为自动驾驶汽车定制的新型险种也将出现，包括基于各类自动驾驶辅助系统应用、互联网技术应用的保险，比如保障防止网络入侵导致汽车失控、信息泄露造成损失的责任保险，保障防止自动驾驶系统出现故障造成损失的责任保险等。

　　目前，已有保险公司开始进行自动驾驶汽车相关产品的开发，如日本三井住友海上火灾保险以及爱和谊日生同和财产保险于2015年底共同宣布推出一款全新的汽车保险产品，用来覆盖自动驾驶汽车测试展出中可能发生的风险，该风险包括自动驾驶汽车在测试、展览过程中潜在或突发的事故损失。此外，美国加州出台的自动驾驶汽车法律规定，申请自动驾驶汽车执照需要拥有500万美元以上保额的保险，以应对自动驾驶汽车可能造成的人身伤亡及财产损失事故。

　　第二个影响是自动驾

　　各国交通部门的研究报告显示，90%以上的车祸是由于人为原因造成的，如驾驶员开车时分心、不遵守交通规则等。麦肯锡最近的一份报告称，自动驾驶汽车的全面普及可减少90%的交通事故，每年可减少1900亿美元的医疗费用及损害赔偿，挽救成千上万人的生命。2016年3月，穆迪发布的关于自动驾驶汽车的分析报告也指出，随着自动驾驶技术越来越普遍地运用于汽车当中，道路交通事故的发生率会大大降低。

　　另一方面，对于产险公司来说，随着自动驾驶技术的普及和升级，汽车事故的发生率会逐步降低，汽车保险赔付率也会随着降低，从而提升承保利润率。但是，从长远来看，随着汽车保险市场的不断成熟，自动驾驶技术带来的交通事故发生率降低必将带动保险费率的下降，各家产险公司之间的激烈竞争甚至会加速这一进程。