什么保险不能重复投保？投保有没有必要？

　　什么保险不能重复投保？投保有没有必要？

　　在买保险的时候，消费者要明白，有些保险重复投保并不能带来更多赔付，只能徒增开支。那么，什么保险是不能重复投保的呢？对于这类保险，还有没有投保的必要呢？

　　不能重复投保的保险：

　　1. 家财险

　　按照家财险的赔付原则，如果财产的实际损失少于保险金额，将按照实际损失给予赔偿。也就是说，如果投保了5万元保险金额，而实际损失只有8000元，最高只能赔付8000元。同理，如果实际损失超过保险金额，因客户投保保额过低，也最多只能按保险金额进行赔偿。

　　所以，在确定保险金额时，不要超出财产的实际价值，否则投保人多交的保险费没有任何意义。现实中出现过投保客户将自家的同一财产向多家保险公司投保的案例，认为一旦出事可以得到更多赔偿，这是不可取的。因为当保险财产发生损失后，各家保险公司只能是分摊财产的实际损失，而不可能多付赔偿，投保人不能获取额外好处。基于此，对财产险超额投保和重复投保都没有必要。

　　家财险和普通人寿保险的理赔不同的在于，人寿保险在理赔的时候，会按照合同约定的数额进行赔付，如果多家公司投保，则理赔金额也会叠加，这遵循的是“生命价值无法考量”这一原则。但是家财险则不同，由于投保的是财务，财务的价值都能够精确计算，所以即使是在多家保险公司投保同一物品，理赔的金额也不能累计叠加。而是会按照实际损失值在各家投保公司之间按照投保额比例进行比例式补偿，最终赔偿总值始终无法超过实际损失金额。因此，消费者在为自己的财物购买保险的时候，不用多处投保，找一家信得过的保险公司投保即可。

　　2.医疗费用型保险

　　费用型医疗保险的保险金赔付主要依据是发票，赔付金额一般要低于实际花费，即使重复投保，最终赔付额之和最高也不会超过实际花费。

　　正因为如此，在各家保险公司的医疗费用保险条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。投保人即便在多家公司投保了该类保险，也只能依次向各保险公司逐一理赔，最后获得赔偿金总额不会超过实际花费（以发票为准）。

　　虽然上述两种保险不能重复投保，但这并不代表他们就没有投保的必要了。在选择这类保险的时候，根据实际情况设置合理的保额，依旧能体现保险的价值。

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