选择合理的养老保险，让自己老有所依

　　选择合理的养老保险，让自己老有所依

　　近几日，包括辽宁、江苏等多个省市地区发布上调养老金决策，这也是基于如今退休年龄推迟、物价上升等多方面因素做出点决定。

　　据统计，退休老年人若想过上幸福晚年，年均花费大约2.5万，这里面还不包括意外、生病等特殊状况。但就目前的养老金额度，不足以支撑老年人晚年生活的花费。若想过上高品质生活，需要更多的财力支撑。

　　一般来说，养老金来源通常由三部分组成：社保养老金、企业退休金和自己储备的养老金。在我国，社保养老金是一笔可以保障的养老金来源，而退休金并不是人人有之。一个幸福的晚年生活，除了依靠既有的社保养老金外，自己储存的养老金起着更为关键的作用。因此，年轻的时候为自己的养老做准备，规划一份适合自己的养老保险计划是非常必要的。

　　那么，如何规划自己的养老保险计划？这是许多人头疼的问题。

　　保险专家建议，分红两全保险、万能保险和年金等都是比较合适的投资方式。其中年金保险更因为其独特的设计、固定的领取周期而成为养老规划的首选保险产品。年金保险一般分为按月领取和逐年返还两种类型。其中，按月领取比较符合国人的消费习惯，消费者可以选择此类产品作为养老金规划。在资金宽裕的条件下，逐年返还型的保险可以为消费者提供更多利益。逐年返还型的保险每年能获得一笔额外收入，可以用作旅行等他用。

　　此外，考虑到目前国内医疗费用昂贵的问题，在养老保险规划里加入一份重大疾病保险十分必要。老年人罹患重大疾病的概率较大，费用较高，一份重大疾病保险能有效降低家庭在疾病方面的支出。此外，带有长期护理金保障的产品也非常适合老年人，这种产品一般涵盖了重大疾病保障、身故保障及意外身故等各项保险保障功能，可满足“老有所医”的需求。

　　目前，市场上养老保险种类繁多，适合不同收入不同领域的人购买。比如工薪阶层可以选择缴费周期长、缴费金额低的产品；高收入客户则可以选择缴费期短、期缴金额较高的产品。总之，消费者应该充分考虑目前自己的经济状况，分析自己的日常开支，再联系对日后生活的期望、通货膨胀等多方面因素，选择最合理的保险产品，为自己的老年生活提前规划。

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