年金保险成为理财新宠 购买时要谨慎

　　年金保险成为理财新宠 购买时要谨慎

　　在众多理财保险中，年金保险成为受到消费者青睐的一款。近几年，越来越多的消费者开始通过购买年金保险来理财。但是，对于普通消费者来说，年金保险应不应该买，怎么买都成为他们比较关心的问题。

　　所谓年金保险，是指被保人生存期间，按照合同约定的金额、方式，在约定期限内有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险，年金保险是人寿保险的一种，但是在生存金的给付上，采用的是按年度周期给付一定金额的方式，故而名字叫“年金保险”。但是，从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。随着中国老年化社会的到来，社保养老金资金缺口日益扩大，商业养老作为有力补充，将得到长足的发展，而这其中的年金养了，因为可以规避养老金不足的风险，以后将会成为老龄化国家的一个重要理财产品。

　　保险专家提醒要购买年金保险的消费者，在购买前要注意以下三点：

　　年金保险的领取方式可以自由选择

　　年金保险的领取方式主要有定额、定时和一次性趸交三种方式。所谓趸交，是指保险人在预定领取时间内，将养老金一次性全部领走的方式;定额领取则是指在单位时间内确定领取额度，直至将保险金全部领完;定时则是指被保人在约定时间，根据保险金的总量确定领取额度。

　　重养老可以增加保险金额

　　年金保险是以被保人生存为给付条件的一种保险，为了避免被保人因生命果断而损失养老金的情况，不少养老险都承诺10或20年的保证领取金，如果没有到领取年限就身故的话，剩余未领取的金额将由受益人领取。因此，一些侧重于养老功能的年金保险，每年领取金额较多，也有保证领取年限。

　　慎重选择即缴即领型年金保险产品

　　年金保险产品最大的优点是领取时间比较灵活，一般被保人50周岁、55周岁、60周岁和65周岁这四个年龄段是领取高峰。但是，领取时间灵活带来的直接问题是由于缺乏资金的积累，年金保险的产品现金值较低，所以需要长时间才能返本。因此，在选择即缴即领型年金保险产品时要慎重。

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