房子有月供，需不需要买房贷险？

　　房子有月供，需不需要买房贷险？

　　可能不少朋友对之前上海的胶州路大火还记忆犹新。昨天晚上，上海市一高层小区又发生了一起由爆炸引发的火灾，给居民带来了巨大的经济损失。

　　有些朋友不禁就要问了：有什么办法可以弥补由于天灾人祸所造成的损失吗？如果我的月供的房子发生了火灾，我还需要继续向银行交房贷吗？

　　相关专家表示：如果你的房子发生了火灾，你又没有给房子购买保险的话，那么购房者是必须要根据自己之前所银行所签订的合同还款的。

　　所以，针对以上情况，小编在这里建议大家可以了解一下房贷险。

　　房贷险全称为“个人抵押商品住房保险”，具有保费低廉、保障高的特点，费率往往只有0.5‰到1‰。

　　一般来说，房贷险主要包含3类产品：房屋损失险、还贷保证险、具有还贷性质两全保险。

　　房屋损失险

　　贷款人在还贷期间出现了类似爆炸、火患、台风、暴雨、雪灾等情况，致使所抵押的房屋造成严重损失，以及在对房屋财产抢救的整个过程中，产生一些较为合理的施救费用，保险公司便会按照合同中的有关条款给予房屋贷款人合理的赔偿。

　　还贷保证险

　　该产品是对贷款人在其贷款期间所造成的人身意外提供有力保障。此类保险第一受益人是银行，如果被保险人在贷款期间发生身故或全残，无力进行贷款偿还，银行可通过申请，要求保险公司进行理赔，最终由保险公司负责把贷款人剩余的贷款全部偿还清。

　　具有还贷性质两全保险

　　在保障期内，被保险人出现身故或全残意外，家人可获得保险公司相应的赔偿，用来偿还贷款人剩余的贷款。如果没有发生任何的保险理赔，保险公司会按交纳保费的一定比例退还给贷款人。

　　另外，需要广大投保人注意的是，房贷险有五种情况是拒绝理赔的。

　　拒赔意外之一：房屋设计错误、原料缺陷、自然磨损等造成损失。

　　对于房屋因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失，保险公司不会进行理赔。在购买房屋时，最好请专业机构的专业人士给房屋进行质量检测，避免因房屋缺陷造成损失，波及到购买的房贷险。

　　此外，“改变房屋结构”应该尤为引起购买房贷险者注意。很多人在房屋装修时，不惜擅自变动房屋结构。一旦变动房屋结构，即使出现风险也得不到正常理赔。

　　拒赔意外之二：意外发生前，未履行《个人住房抵押借款合同》约定，拖欠贷款。

　　这就需要房贷险购买者，在有贷款偿还能力时一定要及时到银行归还房贷本息，只有这样才能使房贷险发挥自己的功用。

　　拒赔意外之三：外部突发因素导致的房屋损失。

　　对于一些外部突发因素导致的房屋损失，保险公司也是不会理赔。主要包括因战争（类似战争行为），军事行动，武装冲突，罢工、暴动、民众骚乱，核子辐射或污染，地震或地震次生原因等因素导致购房者死亡或丧失还款能力的。以上因素多数都是不可抗因素。

　　拒赔意外之四：投保人意外、存在过失或因疾病死亡

　　对于投保人意外或存在过失及疾病死亡的，保险公司不会进行理赔。这些意外、过失主要包括因购房者本人或其家庭成员的故意行为，因自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为导致的购房者死亡或者丧失还款能力。

　　拒赔意外之五：购房者未履行义务

　　保险公司规定，投保房贷险的购房者必须履行以下义务。必须将房屋状况如实告知保险公司，在签订保险合同时一次性交清全部保险费；遵照国家有关消防、安全方面的规定，维护房屋的安全；保单载明的内容发生变更，及时向保险人申请办理批改手续；遭受损失，购房者应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险公司，协助查勘。

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