购买重大疾病保险，八个方面要注意

　　购买重大疾病保险，八个方面要注意

　　现代人面领着巨大的工作和生活压力，罹患重大疾病的概率正在升高，重大疾病也渐渐趋于年轻化。因此，尽早为自己规划一份重大疾病保险有备无患。所谓重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等）为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。在购买重大疾病时，保险人要注意以下八个方面：

　　1、保障期限：一般来说，保障期越长的重大疾病保险，价格也就越高。在购买重大疾病保险的时候，可以选择缴费期较长的产品。这是因为缴费期越长，每次缴费的数目也越少。对于家庭来说，负担不会过大。虽然所付总额可能略多些，但是加上加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。另外，许多保险公司都有规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　2、在购买重大疾病保险的适合要看清楚保险条款中是否有不确定的项目，如“可调整费率”，这是一个不公平条款，如果出现这样的条款，购买人就需要斟酌再买了。

　　3、保障范围：在购买重大疾病保险的适合，不要一味只关注病种数量（一般来说病种数量多的保险条款也只是将发病率较低或者拆分得更细的疾病写入保障范围，实际上并无实际用处），更多的要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。

　　4、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异。

　　5、购买重大疾病保险保额应当控制在10万到20万元之间。据最新统计，重大疾病的治疗费用少则七八万，多则十几万甚至几十万。所以在购买重大疾病的适合，最好将保额设置在10—20万之间，低于10万可能达不到预期的保障效果，高于30万对于普通老百姓来说没有太大必要，也浪费了保费。

　　6、是否分红：在购买重大疾病保险的适合，要注意是不是分红型寿险，分红型寿险的好处在于投保时间越长，得到的红利也就越多，可以抵消部分通货膨胀带来的损失。但是如果购买保险的本意是保障的话，建议不要购买分红险寿险。

　　7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金;再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人一般都比较健康。

　　8、患重疾时首次获得赔付的比例：最好选择100%赔付的保险，不要选择分期赔付。

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