企财险是什么？企财险投保“没有例外”

　　某地较知名的两家企业A工厂的厂长与B工厂的厂长，有一段关于企业投保财产保险的对话。

　　A厂长：“保险是给那些管理不好的企业准备的，像我们这样管理非常到位的企业不需要保险。我们厂的安全管理顾问是从德国高薪聘请，自从他来后，厂里各项安全管理工作已达国际先进水平，从没发生安全事故，所以再花钱购买保险实在没必要。”

　　B厂长：“我们厂资产已达50亿元人民币，就算一年发生几次事故，也完全有能力承担。所以，有几家保险公司的业务员打电话到我们厂说要谈保险的事，都被我安排财务部拒绝了。”

　　难道企业管理好或资本雄厚就真的不需要保险？答案是否定的。上述两位厂长明显步入了企业投保误区，说明他们还没充分认识到保险真正的作用与意义。

　　先总结A厂长的观点：事故都是因为管理不好发生的，管理好的企业不会发生事故，因此不需要保险。不能否认，管理好的企业确实可以在一定程度上降低事故发生的几率、减轻损失的程度，但如果说管理好就能完全避免事故与损失，却不尽然。因为企业除了要面对因管理不善导致的意外事故外，地震、台风、暴雨、洪水等外界自然灾害都可能引起损失的发生，有时会给企业带来灭顶之灾。而通过购买保险，这种风险就可有效转嫁给保险公司，使企业受到损失时能通过保险补偿及时得到恢复。因此，管理好的企业购买保险是非常必要的。

　　再看B厂长说的话，这是典型的家大业大企业才有的观点。这类企业一般年销售额动辄几十亿、上百亿元，资本雄厚，抗风险能力相对较强，几十万、几百万甚至几千万元损失对企业不会产生太大影响。那么，这类企业真的不需要保险？不尽然。首先，B企业抗风险能力虽超强，但企业的抗风险能力都是在一定限度内，如果碰上强烈的自然灾害造成巨大损失，企业即使能勉强渡过难关，也势必大伤元气，影响持续发展与盈利，更严重者也许会因此走向衰落。另外，B企业为提防随时可能遭受的灾害事故与损失，必须自行储备风险准备金，这就意味着企业用于生产和流通的资金会相对减少，生产能力会相对减弱。如果企业通过购买保险来进行风险转移，就可将有限的资金用于生产经营，从而提高市场竞争能力。相对于几千万元的风险准备金，几万元的保险费对B企业不会产生任何不良影响，所起的作用却绝不比几千万元的风险准备金作用小。因此，即使企业有雄厚的资本，购买保险也是相当必要。

　　因此，有必要提示广大企业主，不论从损失补偿的需要，还是释放企业风险准备金，保障长远发展的角度，保险都是企业转移风险的最有效手段。在这一点上，管理好的企业与资本雄厚的企业也无例外。

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