什么是女性险？女性险如何投保

　　中国女人爱家是出了名的，却往往忽略了最易受伤最应该保护的自己，请女性朋友不妨查看一下家里的保险账户，根据需要挑选一份合适自己的女性险，来障女人花一样的美丽人生。

　　平日收到读者寄来的《度身定做个人资料表》，在“全家保险状况”表里，经常都是丈夫和儿子都投保了，唯独妻子那一栏是空白。但事实上，随着社的发展，观念的进步，经济的繁荣，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，忙碌的生活，紧张的工作，竞争的压力，使女性们不断地从自己的“健康和情感银行”里提前支取美好的未来。因此，现代女性要用险来为自己和家庭构筑一个有保障的外围空间，而合适的保险规划也是家庭理财中不可或缺的一部分。

　　“女人专享”的险种

　　所谓女性险，是指专门为女性设计的保险产品，在国内还有出现专门的女性险以前，一般保险产品，男女费率也是有别的，但差异不大，而且一般健康险保障的疾病种类都是“不分男女”的。近年来各种新鲜上市的“女性险”，一方面更针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也合理些。

　　概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。

　　作为为女人度身定做的保险产品，女性的优点和特功能主要有三大类：一是能针对女性的特殊时期，如生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。

　　不过需要提醒的是，目前国内的女性险尚处在探索期，还不是很成熟，比如目前上海还没有专门针对女性的医疗险，所以购买时应该看清保障内容。

　　把保障放在第一位

　　某保险公司产品部的茅先生告诉记者：“要合理选购女性险，首先要考虑购买这个产品的目的。一般而言，应该将医、意和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。由于环境的恶化和生活压力的加重，现代女性正在遭受女性疾病的困扰越发严重，乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出比男性高出许多，所以女性应更加关注医疗险。

　　“而且，我国女性的平均寿命一般男性长58岁，再考虑到结婚时女性普遍比男性要年轻2、3岁左右，而女性的退休年龄又比男性要低5岁左右，这意味着一般女性要比男性经历更长的退休甚至寡居生活，所以，女性购买保险时也要考虑这个养老的风险。”该部门的虞经理对记者补充说。

　　不同人生阶段不同选择

　　不论是白领阶层还是家庭主妇，女性在不同年龄、不同处境时都应有不同的风险考虑。对于一般女性而言，都要经历“初社会——结婚——生子——稳定——退休”的阶段，对于已婚未育的女性来说，应考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的品；已育的女性基本上可将这两点除。对于尚未买过保险的年轻女性，在投保时应先考虑带有医疗、意、身故保障的寿险类产，待经济承受能力提高或成家后再适时调整。而对于处在稳定婚姻期的女性朋友来说，这时她们已经和先生一起成为家庭经济的重要支柱，俨然是一个家庭的“半边天”，保费承受能力也已经大大增强，同时妇科重大疾病的发生风险加大，所以茅先生建议这个阶段的女可以购买专门的女性终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险，同时从养老、家庭经济和孩子教育的角度出发，在自己的保单主险中适当地附加孩子的教育金及日后的养老金等保障。

　　保障额依需而定

　　具体来说，建议单身女性保费不要超过个人年收入的10％，而已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已经包含了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10％左右的比例比较恰当。但就目前而言，场上的女性险产品都是以主险形式出现，所以，懂得关爱自己的女性朋友们还是应该为自己的幸福准备一份独立的女性险保障。

　　另外，投保时选择的保障额度，应取决于自己的需要。某保险公司资深理财顾问建议说：“理性聪明的女性不会希望自己在万一发生不幸时，给家人的生活造成太大的损失和影响。那么不妨看看除去自己个人的开销，你每年能为这个家提供多少经济保障，同时考虑清楚自己万一遭遇不幸，还能为这个家庭提供多少年的保障，两者相乘即得出投保时的保额。投保前应仔细考虑自己和家庭的实际状况，量力而行。”

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