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理财型保险大瘦身:未来保险投资趋于长期化

2016-05-30 15:24:17 保险网 http://baoxian.southmoney.com

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  保险理财已经成为很多人的理财渠道之一,尤其是一两年的短期理财险,兼具理财和保障的双重功能,一直是畅销品。但保监会要求自3月21日起,存续期限不满1年的中短存续期产品立即停售,1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在50%以内。随着保监局的一纸禁令,保险公司如何应对?而普通民众的理财方案又该如何调整?

  短期理财险≠理财产品

  “中短存续期产品”,此前市场上对该类产品的叫法为“高现金价值产品”,主要涵盖存续期限在三年期以下的产品。保单现金价值又称 “退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,可以拿到手的金额。

  一般来说,短期理财险包括万能险分红险、两全保险等,在保险合同生效一年后,保单就开始具有现金价值,且随着缴费时间增长,累积的现金价值也越高。这类产品,我们经常会在一些电商平台和保险公司网站上看到,预期收益率多在5%~7.5%之间,投资门槛多为1000元。以万能险为例,它是一种投资型寿险,除了具备一定的保障功能外,还能分享到保险公司的投资收益。不过,如果保险企业的业绩不好,收益率就会达不到预期,甚至也有可能低于银行存款利率。此外,如果投资者在短期内退保,还需要支付一定比例的手续费。

  可见,中短存续期人身保险产品并非短期理财产品,存在一定风险。如今一些电商网销平台过于强调高收益率,甚至打“理财牌”,并以“低门槛”、“高收益”、“超短期”为宣传噱头,甚至将保险产品同银行存款、货币基金等进行比较,来误导投资者,使得他们忽视产品本身的功能,认为就是一款短期理财产品。平安保险理财师陈琼表示,中短存续期产品本质上就是保险产品,保险产品的核心是“保”,需要跟银行存款及短期理财产品有所区别才行。

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