70后家庭年收入55万元：如何配置保险颐养天年

　　具体规划建议

　　男主人

　　男主人是一家之主，是家庭的经济支柱，他的任何变化对家庭都会有很大的影响，所以，男主人在工作期的保障在家庭中至关重要！故锁定人身保障160万元，意外保障210万元，交通保障260万元，大病保障60万元，还有12万元较轻类大病的赠送。

　　退休后，随着风险的降低，其人身寿险也可以减至60万元，60岁时还可以有9万元养老补充金的领取，63岁时可一次性领取50万元作为养老补充，以后每年还有约1万元的养老领取到终身。

　　女主人

　　女主人在家庭中的保障定位在80万元左右比较合适，故锁定人身保障80万元，意外保障100万元，交通保障120万元，大病保障30万元，还有6万元较轻类大病的赠送。

　　退休后，随着风险的降低，其人身寿险也可以减至35万元，60岁还可以有40万元养老补充金的领取，且以后每年还有约8000元的养老领取到终身。

　　以上夫妇二人保障组合有一重要的豁免责任，即投保人或被保险人出现大病或意外后，保费不再继续交纳，所有责任继续有效，这也彰显了保险保障的真正内涵。故建议投保人指定为男主人，这样豁免的意义会更大些。

　　规划建议中涉及到的产品

　　平安护身福保障计划（由平安护身福终身寿险（分红型）、平安附加护身福重大疾病保险、平安附加长期意外伤害保险（2013）组成）

　　平安鑫祥两全保险（分红型）

　　平安尊越人生两全保险（分红型）

　　平安附加定期寿险（2004）

　　综上所述，该组合解决夫妻两个人在这个阶段非常关注的大病保障和养老规划，既保证了他们在这样的阶段能够给孩子一个很好的教育，又能够非常好地赡养双方老人，在不会给自己太大的经济压力的同时，将风险转嫁出去。

　　夫妻二人每年会有36万元的现金结余，如果扣除9万余元的保费，还有25万的结余。建议他们可以拿出10余万元做短期理财，以备不时之需，同时再拿出10余万元做一些中长期的理财，以起到保值增值的作用。比如购买平安的理财产品，产品的收益不一定很高，但它最大特点是安全。

　　“何达家庭现阶段的保险规划应以健康保障和养老为主。何达是家庭的经济支柱，要作为保险规划的重点与核心。”

　　曾子洪 太平人寿北京分公司区域总监，高级理财规划师，国家高级注册理财师

　　需求分析：

　　何达家庭是中端客户的典型代表。即将步入中年的他和太太，事业和家庭已经步入稳定期，但他们家庭责任和负担依然重大。保险的主要功能，一是风险管理，二是财富规划。何达家庭现阶段的保险规划应以健康保障和养老为主。何达作为家庭的经济支柱，要作为保险规划的重点与核心。